Как лучше открыть счет ИП

После того, как предприниматель зарегистрировал себя как ИП, ему необходимо как можно скорее сделать расчетный счет ИП. Это официальный “банковский адрес”, куда будут приходить средства, и откуда вы будете отправлять уже свои деньги. Да, это можно сделать и с личной карты, но так нельзя по закону. Зачем же было введено ограничение? Прежде всего, ради прозрачности финансовых операций, а значит — регулярных и актуальных отчислений в налоговую. Во-вторых, расчетный счет ИП — это ваш надежный защитный механизм, который покажет, что вы правильно расходуете инвестиционные средства, не нарушаете законодательство, не спонсируете терроризм, не отмываете деньги и не получаете доход преступным путем.

Причины открыть ИП на лицо, осталось только понять, как это сделать и какой банк лучше выбрать.

ФЗ 115 — кратко о главном

Начнем объяснения сложной темы с элементарного — закона. В РФ положения о расчетном счете для ИП регулируется Федеральным законом “О противодействии легализации (отмыванию) доход, полученных преступным путем и финансирования терроризма”. Он также известен в кругу посвященных как 115-ФЗ

Всего в законе пять глав и 17 статей:

  1. Глава I. Общие положения — рассказывает о целях закона, сфере применения и ключевых понятиях, которые в нем используются.
  2. Глава II. Предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения — наиболее актуальная для нас глава.
  3. Глава III. Организация деятельности по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения — касается органов, который будут за вами следить.
  4. Глава IV. Международное сотрудничество в сфере борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения — не содержит положений, которые касаются ИП.
  5. Глава V. Заключительные положения — важно изучить, так как тут детально описано, какие меры наказания используются для нарушителей.

Рекомендуется детально изучить закон, в особенности статьи 6.1 и 7.1, так как данный вопрос действительно серьезный. Если по незнании предприниматель нарушит одно из положений, его может ожидать административная или уголовная ответственность, бизнес могут приостановить.

Однако закон не обязывает предпринимателей открывать счет ИП. Это просто самый простой способ следовать всем требованиям 115-Ф.

Дополнительный документ, который стоит учитывать — это Указ Центрального банка России. Он гласит, что все операции свыше 100 000 рублей должны совершаться только безналичным путем.

Как открыть расчетный счет ИП в банке: пошаговая инструкция

Если с бумажками разобрались, то можно перейти к реальному пошаговому плану открытия расчетного счета для ИП.

Шаг 1. Еще раз про причины

Уже было сказано про безопасность и законность, но заострим внимание на некоторых побочных положительных тенденциях:

  • Предприниматели с расчетным счетом более дисциплинированы. Люди четче и честнее выполняют кассовые и налоговые операции, что только положительно скажется на взаимоотношении с инспекциями и законом. К тому же, когда каждая операция зафиксирована, проще подсчитывать требуемый размер отчислений.
  • Доверие покупателей. Люди больше верят фирмам, у которых есть законный банковский счет. Также возможность безналичного расчета порадует любого покупателя — это ведь так удобно.
  • Возможность работать с большим количеством клиентов и контрагентов.
  • Возможность заниматься онлайн-торговлей.
  • Возможность претендовать на гранты, инвестиции и бонусные деньги от государства по специальным программам.

Шаг 2. В каком банке открыть расчетный счет ИП

Всего банков в России, которые оказывают подобную услугу более 40 штук. Все они отличаются различной степенью надежности и не менее дифференцированной системой снятия процентов за свои услуги. Ниже будет приведен список банков, которые заслуживают доверия и лояльны к своим клиентам. Если же вы хотите выбрать банк самостоятельно, учитывайте такие требования:

  • Должны быть цены на открытие и ведение счета.
  • Желательны низкие комиссии за снятие наличных и вывод средств на личную карту.
  • Должен быть интернет-банк с поддержкой современных браузеров, включая Safari под Mac.
  • SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей).
  • Мобильное приложение под iOS (желательно).

Точка ФК Открытие/Киви-банк

Банк предоставляет своим клиентам открыть счет в тарифе “Необходимый минимум”. Позиционирует себя как лучший банк и действительно не требует особых затрат.

Условия:

  • Как для нового, так и для уже существующего ИП.
  • Онлайн-оформление счета.
  • Онлайн-операции со счетом.
  • Стоимость открытия, стоимость в месяц, стоимость платежного поручения, снятие наличных — бесплатно.
  • Регистрация ИП — бесплатно.
  • Переводы физическому лицу — бесплатно.
  • 90 руб./месяц за СМС-информирование.
  • Есть интернет-банк и мобильные приложения для всех платформ.

То есть, это полностью бесплатный банк, единственным недостатком которого является только сфера обслуживания — исключительно малый бизнес.

Модуль Банк — проект Сбербанка

Более стабильный и надежный банк, чем предыдущий. Функционал у них примерно одинаковый, но стоимость услуг Модуль Банка несколько выше.

Рассмотрим условия тарифа “Оптимальный”:

  • Работает более чем в 50 регионах РФ.
  • Расход в месяц 690 рублей. Если ваши транзакции превышают 100 000 рублей, то месячное обслуживание бесплатное.
  • Стоимость платежного поручения — 19 рублей.
  • Есть интернет-банкинг.
  • Открывают счет бесплатно.
  • Бесплатно можно переводить физическому лицу сумму до 150 000 рублей. Далее комиссия 1,5%.
  • Условия по снятию наличных: до 50 000 рублей бесплатно, далее — от 2,5%.
  • Предусмотрены депозиты и накопительные счета, кредиты и овердрафты.

Недостаток — только малый бизнес.

Сбербанк

На третьем месте Сбербанк — как самая крупная и достаточно надежная организация. Обслуживает не только малый, но и средний, а также крупный бизнес. Предусмотрен тариф “Легкий старт” с облегченной процентной ставкой.

Условия:

  • Открытие, содержание в месяц — бесплатно.
  • Три первые платежные поручения бесплатные, далее каждый стоит 199 рублей.
  • Есть интернет-банк.
  • Снятие наличных с комиссией 1,8%.
  • Перевод физическому лицу — бесплатно до 150 000 рублей, далее 1%.
  • 199 рублей стоит СМС-информирование.

Можно увидеть, что некоторые услуги достаточно дорогие — это основной недостаток банка.

Другие банки

К ряду банков, которые предлагают достаточно выгодные условия сотрудничества, относят:

  • МТС Банк;
  • Локо-Банк;
  • Совкомбанк;
  • Веста Банк;
  • Сфера — S;
  • Дело Банк;
  • ФорБанк;
  • Райффайзенбанк.

Шаг 3. Заявление и резервирование счета

Если по каким-либо причинам вы не хотите прямо сейчас подписывать договор с банком, или у вас, например, не оказалось при себе нужной бумажки во время оформления, то можно зарегистрировать за собой номер счета.

Подпишите заявление, и банк даст вам возможность пользоваться счетом: номер можно внести в реквизиты, принимать оплату и т.д. Единственное ограничение — запрещен вывод средств. Как только вы заключите договор, счет поступит в полное распоряжение, деньги на нем сохранятся.

Зарезервировать счет можно и онлайн. Для этого необходимо перейти на сайт банка, заполнить там форму: ФИО, ИНН, номер телефона. Также можно сразу загрузить сканы документов, чтобы в дальнейшем ускорить оформление.

Счет будет зарезервирован в течение 30 дней. В этот промежуток надо собрать пакет документов и прийти в отделение банка для заключения договора. Если вы этого не сделаете, все средства со счета вернуться отправителям, а его закроют.

Шаг 4. Пакет документов для открытия расчетного счета в банке для ИП

Всегда можно связаться с представителем банка, чтобы он предоставил полный перечень документов, которые будут требовать в конкретной организации. Всегда нужен оригинал паспорта. Кроме него будьте готовы предоставить:

  • Если ИП — иностранное лицо, то потребуются документы, подтверждающие право на пребывание в РФ: виза, вид на жительство, миграционная карта.
  • Оригинал лицензии.
  • Последние налоговые декларации, справки из ФНС об отсутствии долгов или копию бухгалтерского учета– если ИП работает более трёх месяцев;
  • Свидетельство о регистрации ИП и постановке на учёт в ФНС – если сведений о предпринимателе нет в ЕГРИП;
  • Доверенность, заверенная у нотариуса, и копия паспорта представителя – если ИП открывает счёт с помощью доверенного лица.
  • Копия устава фирмы (нотариально заверенная).
  • Документы, которые подтверждают местонахождение фирмы;
  • Документы, которые подтверждают постановку на учет в ПФР и ФСС.

Решение об открытии счета банков принимается в течение получаса, подтверждение может идти до недели. Так как все предприниматели имеют право на открытие счета, Вы можете получить отказ только при нехватке документов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector