MENUMENU

Где и как взять кредит на бизнес

расчет кредита

Кредит на бизнес позволяет открыть собственную деятельность. Льготное кредитование – отличный первоначальный старт для молодых ИП. Однако и в этой сфере существуют определенные аспекты, которые необходимо принимать во внимание при займе денежных средств.

Кому поможет государство

Кредит дают на определенную цель. Это может быть не только старт, но и простое пополнение средств для оборота. Также банковская организация кредитует для погашения различных задолженностей или для закупки техники.

В различных регионах страны условия кредитования несколько отличаются. Путь к получению кредита на открытие собственного бизнеса начнется с подготовительных шагов.

Необходимы:

 

  1. Определение залога. Банковская организация с настороженностью относится, если фирма, которой требуется кредит, не имеет автотранспорта, недвижимых объектов и прочего залога. Получение кредита для малого бизнеса с самого нуля без предоставления залога возможно не всегда. Также и сам бизнесмен должен подумать о том, погашение кредита обойдется выплатой процентов. Если на это нет никаких сбережений, необходимо предотвратить возможные риски наличием залога.
  2. Бизнес-план. Проект для банка необходимо расписать во всех подробностях. На основании бизнес-плана руководство банка будет решать, можно ли давать средства на раскрутку.
  3. Регистрация ООО или ИП. Для получения понадобятся документы, подтверждающие учет в налоговой.

В процессе выбора банка для взятия кредита на открытие бизнеса, важно обратить внимание на тарифы и условия кредитования. Лучше узнать от клиентов банка как обслуживают в организации. После выполнения всех подготовительных шагов можно подавать заявление.

Особенности бизнес кредитования

На западе кредитование предпринимателей с самого старта более развито. На территории РФ подобная практика еще не набрала оборотов. В России процент подобного кредитования составляет 1,5 до 2,5%. В западных странах он гораздо ниже.

Складывается подобная ситуация потому, что открытие любой деятельности в современных условиях рынка связано с определенными рисками. Банк вовсе не хочет утрачивать свои денежные средства. Также на принятие решения о получении выгодного кредита для оперативного развития собственного малого бизнеса оказывает влияние отсутствие истории по кредитам. Первичные фирмы закрываются, даже не проявив полных возможностей в деятельности. С оглядкой банковские структуры относятся к финансированию молодых предпринимателей.

Банковская организация обращает внимание, для каких конкретных целей берется кредит. Такие учреждения разрабатывают специальные программы по стимулированию кредитования предпринимателей.

Для ИП действуют быстрые программы получения займов, а также стандартные варианты. Актуальны кредиты под обеспечение, а также выгодные предложения с пониженными процентами.

Условия и процентную ставку сотрудники рассчитают сугубо индивидуально. Учитываются потребности и возможности молодых предпринимателей. Как же именно взять выгодный кредит на бизнес?

Требования к заёмщику

Существуют определенные аспекты, которыми руководствуются банки:

 

  1. Поручители.
  2. Наличие залога.
  3. Страховой полис.
  4. План проекта.

Служащие организации тщательно изучают информацию о кредиторах. Разрабатывается программа займа с разнообразными условиями и ограничениями. Если бизнес действует на протяжении многих лет, то положительный ответ, в основном, гарантирован.

Помимо залога, банк учитывает наличие положительной кредитной истории. Займ не выдают злостному нарушителю и неплательщику. Перед оформлением кредита рассматриваются финансовые показатели и репутация заемщика. Если компания занимает ведущее место на рынке, то положительный ответ получить намного проще. При кредитовании молодой фирмы учитывается материально-техническая база и направление бизнеса.

Основные требования банковской структуры к заявителю:

  • возраст от 23 до 65 лет;
  • ценное имущество;
  • российское гражданство;
  • счёт в банке;
  • справки о доходах;
  • закрытие предыдущих займов;
  • отсутствие криминального прошлого;
  • отсутствие коммунальных долгов.

Государственная поддержка 

Где взять кредит на начало бизнеса? Прежде, чем подавать заявку, необходимо понимать, что правительство страны высоко оценивает деятельность ИП. Действуют специальные финансовые способы для кредитования малых предприятий.  В разработке специнструментов задействуются федеральная власть и административные отделы.

Стимулирование кредитования МСП

Для стимуляции процесса разработан крупный проект МСП. В разработках участвовали Министерство экономического развития и Центральный банк. Теперь для поддержки ИП действует совершенно новый инструмент.

Фиксированный процент составляет от пяти миллионов рублей на уровне 11% . Средства на подобных условиях выдают 45 российских банков. Финансируемые сферы включают производство различной продукции, строительные проекты, сельское хозяйство, грузоперевозки, водо- и газоснабжение. Также возможно кредитование компаний, обеспечивающих качественную связь. Займ от государства оформляют как льготное кредитование. Гарант – организация «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Безвозмездная основа для получения финансовых средств является наиболее выгодной и востребованной. При соблюдении всех требований российских законов и при отсутствии непогашенных задолженностей предприниматель может получить нужную помощь. На это у него есть полное право.

При оформлении федеральной или региональной субсидии потребуется выбрать направление бизнеса. К этому выбору следует отнестись ответственно. Безвозмездная ссуда на руки выдается в размере до 15 миллионов рублей. В рамках конкурсов Министерства экономического развития выдают ИП триста тысяч рублей.

Некоммерческие фонды 

Кредиты на открытие собственного малого бизнеса практически с нуля возможны с помощью хорошего фонда. Выгодно взять средства можно в неправительственных и правительственных структурах. В рамках форумов действует программа для молодых российских бизнесменов. По ней можно получить займ без обеспечения и залога. Курирует молодёжную программу кредитования фонд Youth Business International. ИП может взять с его помощью до 3-х млн. рублей. При этом проценты составят всего лишь 12%. Возврат долга фонд при различных обстоятельствах может отсрочить на полгода. Подобное кредитование весьма выгодно начинающим ИП.

Также при фондах действуют постоянные акции для старта ИП. Возраст заявителя должен не превышать 35-ти лет, также необходим готовый план по развитию собственного дела.

Топ 5 бизнес кредитов

Самые выгодные варианты не входят в программы МСП. Возможна выдача займа начинающим ИП, которые существуют на рынке более одного года. При присутствии обеспечений банк ведет деловые беседы с поручителями и заемщиками.

5 место — кредиты от АО Альфа банк

Как оперативно получить нужный кредит малому бизнесу в Альфа-Банке?  Данная российская банковская организация действует, ориентируясь на клиентов. Ведет сотрудничество с МСП и дает займы новым предпринимателям, которые начинают с нуля. Кредитование осуществляется льготно. Банковская структура разрабатывает финансовые программы для получения кредитов:

  • «Партнёр». Займ под 16,2% — 17,3%. Можно взять 300 тысяч — 6 миллионов рублей. По программе не требуется предоставление залога. Непременным является существование расчётного счёта в данном банке. Погашение займа разбивается на различный срок.
  • «Овердрафт». Займ может предоставляться на разнообразные нужды бизнеса. Возможна выдача на 12 месяцев. Получить можно от 500 тысяч рублей и до 6 миллионов. Ставки – более 13 процентов. Нет требования залога, но взимается комиссия.

4 место — бизнес кредиты от АО Россельхозбанк

Специализация данной банковской организации — финансирование сельскохозяйственных предприятий и фирм пищевой промышленности. Здесь действуют многочисленные программы целевого кредита. Наиболее востребованы такие виды займа:

  • «Оптимальный». Выдача наличных от 100 тысяч до 7 миллионов рублей. Займ дается на 5 лет. Необходимо оставить залог. Им может являться спецтехника, оборудование, недвижимость. Минус программы – отсутствие продления платежей;
  • «Быстрое решение». Дается займ до одного миллиона рублей. Срок погашения составляет около года. Не обязателен залог. Кредит используется для разных нужд бизнеса.

Здесь просто получить кредит на открытие небольшого бизнеса с самого нуля. Процентные ставки организации варьируются в различных пределах.

3 место — целевой кредит от ПАО Российский капитал

Действует программа под 11% годовых. Дает возможность получения очень больших денежных сумм. Возможно кредитование на 10 лет. Полученный займ разрешается использовать для оснащения компании оборудованием и закупки товара. Может быть выдана единовременная ссуда. Сроки кредитования для малого бизнеса достаточно комфортные.

Для взятия денег в долг понадобится поддержка поручителя. Существуют определенные условия для финансового займа – бизнес должен действовать около 9 месяцев.

2 место — нецелевые бизнес кредиты ПАО Сбербанк

Бизнес и предпринимательское дело в кредит вполне возможны со Сбербанком. Организация хорошо известна в кредитовании ИП. Здесь действуют три востребованных варианта:

  • Программа «Доверие». Деньги выдаются на 3 года под 17% годовых. Возможная сумма – до 3-ех млн. рублей. Не нужно никакое подтверждение платежеспособности;
  • «Экспресс-овердрафт». Сроки погашения снижены до 12 месяцев, ставка по процентам составляет 15,6%. Максимальная выдача – 2 миллиона рублей. Не требуют обеспечение.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Займы почти идентичные с одинаковой ставкой 11,7%. 

1 место — кредиты на развитие бизнеса ПАО Банк ВТБ 24

В банковской организации действует инвестиционное предложение. Можно получить займ на любое направление бизнеса, закупку оборудования и товаров. Востребованы программы:

  • «Целевая». Займ выдается на закупку необходимого оборудования. Сроки погашения – около 5-ти лет. Ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционная». Используется для разнообразных направлений. Сроки займа составляют до 10-ти лет. Ставка – до 11%. Однако нужен залог и поручители.
  • «Коммерсант». Экспресс-займы на развитие производства или торговли под 13% . Выдаются суммы до 5 миллионов рублей. Платежи разбиваются на нужный срок погашения. Займ не целевой.

Какие документы необходимо предоставить

Кредиты на развитие собственного малого бизнеса с самого нуля требуют сбора определенного пакета документов. Индивидуальному предпринимателю понадобится предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • заявление на выдачу ссуды;
  • свидетельства ИНН;
  • финансовые отчеты;
  • лицензию на деятельность.

Дополнительно могут потребоваться свидетельство ЕГРИП, справка из банка о расчетном счете. Также необходимо предоставить бизнес-план, кассовую документацию, список материальных ценностей (для займа под залог). Чтобы получить нужный кредит на ведение бизнеса, может потребоваться письмо поручителя.

Договор с банком

Итоговый документ для получения денежных средств – это договор с банком. В нем расписан график платежей. В договоре должны быть указаны возможности досрочного погашения, процентная ставка, права и обязанности сторон. Также в договоре прописываются суммы возможных штрафов.

В главном документе должны быть четко прописаны все нюансы, условия предоставления и погашения кредита. Получение кредитов для развития собственного бизнеса – процесс ответственный и требующий особенного внимания ко всем документам.

Выводы

ИП на своем старте может получить займы в государственном фонде или банке. Материальную поддержку и выгодные кредиты для ведения бизнеса самого нуля дают также организации, созданные самими предпринимателями. Основным является – проработка и подготовка бизнес-плана. Он должен быть достаточно убедительным для тех, кто предоставляет займ. Также необходимо позаботиться о залоге и поручителях.

Загрузка ...
Adblock detector