MENUMENU

Страховая компания: бизнес с нуля

малый бизнес

Страховая ниша забита конкурентами, но, несмотря на это, открыть новую фирму можно исходя из потребностей населения. Найти не полностью занятую нишу легко, необходимо провести тщательный анализ рынка вашего города. Почти каждый раз находится сфера, в которой еще нет агентств, либо они не пользуются доверием у населения.  Бизнес-план страховой организации создается с проработкой всех ключевых нюансов бизнеса.

Актуальность бизнеса

Актуальность предприятия подчеркивают следующие обстоятельства:

  1. Высокая доходность.
  2. Перспективность, масса возможностей для развития.
  3. Высокий спрос на услуги.
  4. Разнообразие видов деятельности и форматов бизнеса.
  5. Государственная поддержка отрасли.
  6. Умеренная конкуренция.

малый бизнес

Пошаговый бизнес-план

Для того, чтобы открыть страховую компанию, необходимо пройти обязательные этапы, к каждому нужно относиться с предельной серьезностью. Этапы бизнес-плана:

  1. Регистрация, оформление лицензий.
  2. Аренда помещения для оборудования офиса.
  3. Закупка оборудования и мебели.
  4. Подбор профессиональных сотрудников.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Оформление организации

Для открытия данного вида деятельности необходимо зарегистрировать юридическое лицо. Форму можно выбрать любую: ООО (общество с ограниченной ответственностью), ЗАО или ОАО (закрытое или открытое акционерное общество).

Для регистрации ООО нужны такие документы:

  • Заявление по форме Р11001.
  • Устав организации в двух экземплярах.
  • Протокол создания организации.
  • Квитанция об оплате госпошлины (4 000 рублей).

Коды ОКВЭД, при регистрации, следует выбрать все, что содержат слово «страхование», в дальнейшем это поможет расширить спектр услуг, не прибегая к дополнительным регистрациям. Любые экспертизы, которые вы выберете, должны быть напрямую связаны со страхованием.

Важно выбрать виды страхования еще на подготовительном этапе. От этого будет зависеть уставной капитал. Если компания будет страховать жизнь – минимальный уставной капитал составляет 20 000 000 рублей.

После успешной регистрации нужно получить лицензию, разрешающую предоставлять страховые услуги населению. Чтобы оформить лицензию, в Министерство финансов подается следующий пакет документов:

  1. Учредительная документация фирмы.
  2. Бизнес-план.
  3. Правила подписания договоров по выбранным видам страхования.
  4. Тарифные расчеты.

Директор предприятия обязан подтвердить свою квалификацию, опыт работы и предоставить диплом о полученном высшем юридическом образовании.

Срок оформления лицензии – 1 год, поэтому стоит подумать об этом в первую очередь. Также нужно заплатить госпошлину за оформление. Если все пройдет без заминок, то после получения лицензии на руки можно сразу приступать к работе.

Выбираем помещение

Помещение агентства должно выглядеть престижно, иметь представительный вид, внушающий доверие – никто не пойдет подписывать договор в офис, который расположен в старом гараже. Поэтому к ремонту и дизайну помещения стоит подойти ответственно, не стоит оформлять свой офис абы как.

Выбор площади нужно делать, учитывая количество рабочих столов и персонала. Площади должно хватать не только сотрудникам, но и пришедшим в фирму клиентам – им должно быть комфортно. В случае, если компания собственная, то она обязательно должна иметь главный офис (от 450 квадратных метров) и городские филиалы (по 200-300 квадратных метров).

В помещении всегда должно быть чисто, обеспечьте постоянный свежий воздух, в летнюю пору включите кондиционер, атмосфера в помещении должна быть доверительной и располагающей.

Оформление всех офисов должно быть в едином стиле, одинаково оформлено – это создает хорошее впечатление о компании.

Оборудование и мебель

Необходимо закупить новую, современную мебель высокого качества. Хорошее впечатление на клиентов оказывают кожаные диваны и кресла, такая мебель вызывает чувство того, что фирма состоятельная, а значит надежная.

Каждое рабочее место нужно оборудовать:

  • Современным компьютером.
  • Факсом.
  • Телефоном.
  • Сканером.
  • Принтером.

Для каждого сотрудника должна быть выделена отдельная телефонная линия, также необходимо подключить высокоскоростной интернет.

В офисе нужно поставить и бытовую технику для сотрудников:

  • Чайник.
  • Холодильник.
  • Микроволновую печь.
  • Кофемашину (по желанию).

Подбор персонала

Нанимать на работу нужно только профессионалов с опытом работы, которые могут не только обслужить клиента, но и быстро решить все возникающие проблемы. Не стоит пренебрегать собеседованиями, изучением резюме и испытательным сроком.

Штат сотрудников условно разделен на две категории:

  • Офисные сотрудники – менеджер, бухгалтер, юрист.
  • Страховые агенты.

Если компания будет самолично проводить экспертизы, то потребуются грамотные люди. Их можно не нанимать себе в штат, а просто заключить договор с частичной занятостью. Перед подписанием договора с человеком внимательно изучите его рекомендации, опыт работы и компанию, в которой он работает.

Финансовый план

Бизнес-план страхового агентства включает в себя расчеты затрат на открытие, регулярные затраты и доход предприятия.

Открытие компании

Для каждой отдельной фирмы сумма первоначальных вложений будет разной, это зависит от региона России, возможностей предпринимателя и от предложений компании.

Примерные начальные вложения составляют 7 000 000 рублей, включают в себя:

  1. Аренду помещения – 300 000 рублей.
  2. Оформление документации – 700 000 рублей.
  3. Ремонт помещения и закупку оборудования – 2 000 000 рублей.
  4. Рекламную кампанию – 3 000 000 рублей.
  5. Административные расходы – 1 000 000 рублей.

бизнес в Казахстане

Ежемесячные затраты

Текущие расходы включают в себя такой набор:

  • Выдача заработной платы сотрудникам.
  • Оплата услуг интернета и телефона.
  • Коммунальные услуги.
  • Непредвиденные расходы (к примеру, поломка техники).
  • Печать рекламной продукции.
  • Затраты на продвижение компании.

Возможная прибыль компании

Для стабильного роста доходов страховой фирмы нужно внимательно следить за всеми изменениями на рынке, проводить мониторинг конкурентов, выявлять повышение или понижение спроса на те или иные услуги. Только таким образом можно эффективно предоставлять услугу страхования и получать высокую прибыль.

Нужно помнить, что не всегда стоит поднимать цены на существующие услуги, лучше введите новые виды страхования, расширьте список.

В городе-миллионщике средняя прибыль страховой компании составляет 5 000 000-10 000 000 рублей.

Рентабельность бизнеса, сроки окупаемости

Если бизнес-план страховой компании был составлен по всем правилам, то доходность бизнеса составит чуть более двух процентов от вложенных средств.

В среднем, вложения в страховой бизнес окупаются за 4-4,5 года.

Возможные риски бизнеса

Все риски страховой компании делятся на три группы – рыночные, финансовые и внутренние.

Рыночные риски включают в себя:

  1. Уменьшение спроса на услуги вследствие сокращения размера страховых выплат.
  2. Нечестная конкуренция от других фирм.
  3. Постоянный рост цен на оборудование и материалы, которые влияют на функционирование компании.
  4. Увеличение конкурентных филиалов в городе.
  5. Повышение цен на коммунальные услуги, арендную плату и так далее.

Финансовые риски бизнеса:

  1. Задержка оплаты товара со стороны контрагентов.
  2. Выбор «неправильных» инвесторов.
  3. Проблемы с банком, недостаток средств для оплаты кредита, залогов.

Внутренние риски компании

Основные проблемы данной категории – сотрудники. Открывая дело важно оценивать эти риски, ведь малейшие конфликты и недопонимание в коллективе могут привести к сбою работы всей фирмы:

  • Забастовки – остановка работы на неопределенный срок, причиной может послужить частые задержки зарплаты.
  • Разглашение коммерческих тайн – передача данных конкурентам.
  • Судебные разбирательства, штрафы, проверки – происходят из-за непрофессиональных сотрудников.

Основы страхового бизнеса

Страховая компания – один из субъектов страхового рынка, предоставляющий возможность подписать договор на страхование и организацию процесса страховой выплаты.

Основные виды услуг страховых компаний:

  1. Личное страхование – жизни, здоровья, туризм и несчастные случаи.
  2. Имущественное страхование – любые транспортные средства, жилье, драгоценности.
  3. Страхование ответственности – компенсации в случае несоответствия обещаний и результатов производства продукции.
  4. Страхование специфических и финансовых рисков – политических, невыполнение финансовых обязательств.

Чем больше вариантов услуг предоставит компания, тем больший объем потребностей она может охватить, также от этого зависит и ее доход.

Самые выгодные виды страхования

Выбирая конечный список услуг нужно опираться на их востребованность.

Наиболее популярными видами страхования считаются:

  1. Услуги ОСАГО.
  2. Услуга КАСКО.
  3. Здоровья.
  4. Жизни.
  5. Недвижимости.

Чтобы предлагать клиентам услуги ОСАГО и КАСКО нужно оформить лицензию в Федеральной службе по финансовым рынкам. Стоимость такой лицензии составляет 120 000 рублей.

Одним из новшеств в страховочном бизнесе считается страхование крупных сумм, которые находятся на банковских счетах. Под этот вид попадают крупные депозиты, стоимость страхования которых очень высокая.особенности ведения бизнеса в Турции для русских

Какие бывают страховые агентства?

Открыть бизнес можно с одним страховым агентом или брокером, который будет обслуживать всех клиентов компании. Также можно создать партнерство между брокерами. Такое агентство – это бизнес, привлекающий, прежде всего тем, что страховые комиссии генерируют остаточный доход, а финансируется все за счет ежемесячных, квартальных или годовых страховочных взносов, которые делает клиент. Правила для независимых агентств постоянно меняются. Многие из агентов выступают в качестве первого лица, с которым у клиента происходит контакт.

Существует два варианта: страховой агент или брокер, каждый обладает своими преимуществами и недостатками.

По статистике, большинство клиентов считает страхового агента своим надежным советником.

Страховой агент

В качестве агента вы можете свободно продавать продукты, предлагаемые многими компаниями. Такая работа будет заключаться в анализе собранной информации от клиента, на основе информации подбирается актуальное предложение. Политика работы в каждой компании собственная, но многие агенты отдают предпочтение работе с одной линией, на которой и строят успешный бизнес. Будучи независимым агентом, у вас появиться преимущество – сосредоточиться на выбранном направлении, которое больше все вам подходит.

Брокер

Брокерское агентство подписывает контракты на предоставление и оформление страховки для одной компании. К примеру, для агента агрохолдинга.

В этом варианте существует лишь один набор правил, которым нужно следовать. Большинство компаний начинают предоставлять разнообразные услуги, выбирают направления страхования жизни и здоровья. Это возможность привлечь клиентов.

Анализ рынка

Особенности страхового рынка России:

  1. Наблюдается повышенный спрос на такие виды страхования: жизни, от несчастных случаев, имущества, от финансовых рисков.
  2. Можно наблюдать тенденцию укрепления компаний в данной отрасли, стабильного роста их доходов.
  3. Преобладающие каналы сбыта услуг: через агентов (30%), через банки (25%), прямые продажи (30%).
  4. Наибольшая конкуренция на рынке сконцентрирована в Москве и области.
  5. Страховой рынок России определяется как стабильный и постоянно развивающийся.

Целевая аудитория бизнеса

ЦА может быть довольно разнообразной и зависит она от:

  • Специализации компании.
  • Ассортимента услуг.
  • Ценовой политики.
  • Места расположения фирмы.
  • Узнаваемости фирмы.

Виды ЦА из числа юридических лиц:

  • Промышленные предприятия.
  • Торговые фирмы.
  • Сельскохозяйственные компании.
  • Организации из сферы услуг.
  • Финансово-кредитные фирмы.

Разделение аудитории по уровню доходов:

  • Бедные – пенсионеры, студенты, многодетные семьи.
  • Средний класс – автовладельцы, туристы, малые предприниматели.
  • Богатые – крупные предприниматели, политики, обладатели элитной недвижимости и машин.

Открывая свой бизнес можно выбрать часть целевой аудитории и услуг, либо постараться охватить наибольший процент потребителей.

Конкурентные преимущества бизнеса

Для успешного открытия бизнеса и дальнейшего расширения, и доходности, предприятие должно обладать следующими конкурентными преимуществами:

  1. Раскрученный бренд.
  2. Продуманный ассортимент услуг, основанный на спросе рынка.
  3. Наличие программ обязательного и добровольного страхования.
  4. Ценовая политика, рассчитанная на людей.
  5. Компетентные сотрудники.
  6. Расположение отделений в местах с большой проходимостью ЦА.
  7. Быстрое и вежливое обслуживание – качественный сервис.
  8. Наличие положительного мнения населения о компании.

Главные проблемы при открытии собственного бизнеса

Много начинающих предпринимателей терпят неудачу в данной отрасли из-за двух проблем:

  • Отсутствия необходимого уставного капитала.
  • Низкой платежеспособности населения, плохой оценки рынка.

Если при составлении бизнес-плана возникла одна из этих проблем, то нужно задуматься о другом бизнесе или способе работы в таком бизнесе.

Открывая собственное страховое агентство, бизнес-план должен учитывать многие особенности выбранной сферы, а главное понимать, что это достаточно сложный и трудоемкий процесс. Конечно, бизнес в данной отрасли характеризуется некой загруженностью фирмами, требует большого стартового капитала и достаточно долго окупает себя, но такой проект способен развиваться и приносить прибыль. Если старт пройдет успешно, и предприниматель заключит большое количество страховых договоров, бизнес окупится гораздо быстрее.  Средняя прибыль от проданных услуг составляет 10%, что позволяет окупить стартовые инвестиции за 4 года.

Загрузка ...
Adblock detector