Чем занимаются коллекторы: современные принципы работы + как должнику правильно общаться с коллекторами

Привет! В этой статье мы поговорим о коллекционерах.

Коллекционеры — профессия с плохой репутацией в России. Почти двадцать лет назад он был сильно поврежден и только сейчас начинает восстанавливаться. В статье мы поймем, чем сегодняшние коллекторы отличаются от тех, кто работал в начале 2000-х. Мы узнаем, как работают коллекторские агентства, какие права они имеют и чего не могут, как общаться с коллекционерами и реагировать на их угрозы и стоит ли связываться с ними антиколлекторы. 

Кто такие коллекторы

Коллекторы — это люди, которые собирают долги.

Они могут быть в отдельной организации или быть посредниками между банком и клиентом. На коллекторов ложится задача звонить и постоянно напоминать вам, что клиент должен выплатить долг и как он может это сделать.

Трудно заставить клиентов возвращать свои деньги самостоятельно. Поэтому очень часто коллекторы работают как целые агентства, которые систематически занимаются тем, что психологически (а иногда и физически) воздействуют на должника. Но теперь от суровых методов вскоре отказались, потому что законы на стороне должников.

Коллекционеры сегодня стараются походить на финансовых консультантов. Иногда они также помогают найти работу, чтобы должник мог вернуть деньги. Они посоветуют вам, в каком финансовом учреждении вы можете получить ссуду и погасить часть обязательств, с какими родственниками и как вы можете поговорить с ними, чтобы оказать финансовую поддержку. А также иногда самостоятельно обращаются к друзьям и родственникам должника. Даже если это незаконно при отсутствии договоров поручительства.

Тот самый образ злого коллекционера, который рисуют большинство должников, сейчас редкость. В начале 2000-х, когда в России только появились коллекционеры, под влиянием среды 1990-х многие люди решали задачи «привычными» методами. Но в 2014 и 2016 годах были приняты законы, разъясняющие, что коллекционеры могут и что не могут делать. И старые методы уже не так эффективны. Поэтому очень часто это будет разговор, в котором должнику жестко выговорят и расскажут, где взять деньги и как расплатиться с долгами.

Чем занимаются коллекторские агентства

Коллекторские агентства бывают трех типов:

  • Агентства, работающие по партнерскому соглашению. Они получают компенсацию от банка за каждую взятую ссуду. Обычно это 25%.
  • Банковские отделы. Это коллекторы банковских долгов, которые работают в офисе. Сейчас их становится все меньше и меньше, ведь гораздо дешевле заключить сделку с коллекторским агентством. А для репутации гораздо полезнее.
  • Отдельные коллекторские агентства, которые покупают кредиты оптом, а затем пытаются получить возврат. Заключен договор передачи, и должники несут ответственность не перед банком, а непосредственно перед коллекторским агентством.

Первый и третий типы широко распространены в России. Коллекторы, работающие в партнерстве с банком, более стабильны в доходах. Если они не вернут ссуду, они ничего не теряют, они теряют только потенциальную прибыль. Но коллекторы, покупающие долги в банке, наоборот, теряют деньги с любой непогашенной задолженностью.

Коллекторские агентства приобретают ссуды двух типов:

  • Текущие кредиты, которые заемщик отказался погашать.
  • Просроченные кредиты (три года).

Первые кредиты приобретаются со скидкой от 50 до 90%, в зависимости от политики банка. Если банк выдает займы направо и налево, не совсем понимая, кому он ссужает, коллекционеры покупают такие комплексные контракты с огромной скидкой. Если это крупная кредитная организация, которая внимательно следит за заемщиками и предоставляет практически все данные, скидка будет намного ниже. Коллекторы, покупающие эти долги, чаще всего работают в рамках закона и, используя психологические приемы, заставляют человека выплатить долг.

Второй вид долга самый сложный. Если прошло три года, банк не может обратиться в суд. Это означает, что он не может собирать что-либо легально и законно. Остается только один вариант: продать эти кредиты оптом коллекторскому агентству. Кроме того, 10% — это самая высокая цена в этих случаях. Чаще всего 1-5% — это стоимость, за которую коллекторские агентства соглашаются выкупить долг. И тогда используются любые средства воздействия на должника, вплоть до прямых угроз и других нарушений закона.

Если срок давности по кредиту истек, это не значит, что все проблемы закончились. Скорее всего, банк переведет долг в коллекторское агентство, и разговор уже будет идти напрямую с ним.

Какие сейчас есть права у коллекторов

Новейший нормативный документ о правах и обязанностях коллекторов — 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении мероприятий по возврату просроченной задолженности» (+ о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансировании») деятельность и микрофинансовые организации»).

Согласно ему и предыдущему законопроекту, коллекционеры могут:

  • Отправьте SMS-сообщение о наличии у должника задолженности с призывом ее вернуть.
  • Отправляйте письма, как обычные, так и электронные, с информацией о долге, а также с просьбой о ее возврате.
  • Звоните должнику не чаще двух раз в неделю (один раз в день и восемь раз в месяц). С 8:00 до 21:00 по будням и с 9:00 до 22:00 по выходным.
  • Встретьтесь с заемщиком, а также проинформируйте его о долге. Не чаще одного раза в неделю. Никакого физического давления или угроз, только разговоры. Должник может отказаться от встречи или общения через своего представителя.

И даже коллекционеры могут засудить человека. И здесь их права ограничены. Фактически, они могут действовать только посредством разговоров и психологического давления. Именно поэтому в нашей стране сложно погашать кредиты, и коллекторы иногда принимают более серьезные меры с привлечением коллег или родственников. Но давайте посмотрим, что они не могут сделать.

Что коллекторы не могут делать

Вот четкий список того, что коллекционеры делать не могут:

  • Раскрывать информацию по договору третьим лицам. За исключением поручителей.
  • Раскрыть информацию о долге коллегам должника. Правда, здесь есть тонкая грань. Официально коллекторы могут сообщить им, что их сотрудник в долгах. Но они не могут сказать, что, почему и для чего. Это спорный вопрос, когда сборщики долгов используют дыры, а должник должен доказать, раскрывают ли сборщики долгов информацию на законных основаниях.
  • Без разрешения проникнуть в квартиру или дом должника. Коллектор может войти в квартиру после разрешения должника. В противном случае это будет незаконный въезд.
  • Повредить имущество должника или третьего лица. Это касается повреждений подъезда, асфальта и т.д.
  • Обращение к несовершеннолетним и недееспособным должникам или родственникам / коллегам. Даже легальным путем.
  • Опишите недвижимость. Коллекционеры пользуются доверчивостью и неграмотностью людей, поэтому часто приходят и начинают делать вид, что описывают имущество.
  • Встречайтесь с должником чаще, чем раз в неделю. 

через 4 месяца после начала взаимодействия с взыскателями долгов должник может подать в банк уведомление об отказе от сотрудничества с взыскателями. После этого инкассаторы должны официально перестать приставать к заявителю, и банк позаботится об этом самостоятельно. На самом деле коллекционеры просто передают коллегам и родственникам.

лучше всего написать заявление об отзыве разрешения банка на использование персональных данных. Таким образом, сам банк и все, кому эта информация была передана, не смогут ее использовать. И если кто-то даже позвонит с объявлением, это уже будет незаконно.

Черные и серые коллекторы

Теперь несколько слов о черных и серых коллекционерах. Это те типы компаний, которые не работают полностью в рамках закона. Но между ними есть и различия.

  • Черные коллекционеры. Довольно часто они сотрудничают с законными компаниями, которые дают деньги всем подряд. Это микрозаймы, букмекеры и другие организации, которые мало ограничены законом, но при этом хотят получать деньги. Черные коллекционеры идут на все, чтобы выплатить долг.
  • Серые коллекционеры. Они часто становятся героями новостей. Первоначально выбирается должник, у которого нет денег, но есть какое-то ценное имущество, например недвижимость. Они дают им деньги, и после этого они получают огромные проценты. Затем они переводят долг сборщикам и заставляют человека продать собственность. Красят стены в подъезде, заливают замки пенополиуританом и т.д.

нормальному человеку трудно встретить таких людей. Просто потому, что они работают с ненадежными людьми. Если вы понимаете, что все долги перед банками, МФО или кому-то еще нужно возвращать, проблем не будет. А брать сомнительные ссуды под огромные проценты и одновременно не смотреть договор — поначалу плохая идея.

Советуем прочитать: Что будет, если вы вообще не выплатите кредит банку — последствия для должников.

Как сейчас работают коллекторы

Честные коллекторские агентства работают по следующей схеме:

  • Большое количество людей набирается на работу по процентной ставке погашения кредита.
  • Им предоставляется четкий сценарий (сценарий разговора).
  • Вначале они четко информируют о том, что каждый человек является стойким дефолтом и что у него должны быть взяты деньги.
  • Люди начинают звонить, а иногда и грубо разговаривать с должниками.

коллекторские агентства с большей вероятностью будут включать людей, которые не могут или не хотят платить, а банк (МФО) не может действовать в соответствии с ними. Сначала коллекторы звонят покупателю и выясняют, почему он не платит долг, говорят с ним о сумме задолженности и постоянно спрашивают, когда он заплатит. Во время разговора ему напоминают, что за неуплату будут начислены огромные проценты, а также возможна конфискация имущества. Это первая фаза взаимодействия, которая обычно длится 1-4 недели.

Второй этап — личная встреча. Многие предпочитают не говорить об этом, но некоторых должников это не останавливает. Они идут домой или на работу. И уже в личном общении описывают то же самое. Для этих целей подбираются коллекционеры, которые могут оказать давление на человека и заставить его отдать деньги, не выходя за рамки закона.

На этом этапе они могут прийти на рабочее место. Фактически, согласно закону, должник должен открывать или не открывать дверь сборщикам долгов. Вы можете общаться через закрытую дверь или вообще не общаться. Но второй вариант не очень хорош, потому что они будут приходить на работу и разговаривать в присутствии коллег и своего начальника. Это никому не понравится.

Третий этап — это процесс. Если первые два метода не помогли, обратитесь в суд. Правда, до этого доходит редко. Если банк не может найти что-то, что можно было бы принудить в судебном порядке, то коллекторское агентство — и многое другое. Но этими делами занимаются профессиональные юристы, которые работают в коллекторском агентстве и поэтому могут что-то найти.

Как следует разговаривать с коллекторами

Многие считают, что коллекционеры говорят слишком резко. И иногда это действительно так. Но что будет, если посмотреть на ситуацию с другой стороны? Сотрудник садится к телефону и четко выполняет сценарий. Он написал, что и как ему следует говорить. И если должник начнет в слезах рассказывать очередную историю, работник автоматически получит защиту, потому что у взыскателя долга их могут быть сотни. И даже если должник начнет хамить, закричит и отправит коллектор, он просто запишет протокол разговора и продолжит проработку сценария. Другие люди в таких компаниях ненадолго.

Вот почему быть агрессивным и провокационным — не лучшая политика. Коллекционеру это совершенно безразлично, и он будет относиться к нему еще хуже. В конце концов, для него человек на связи действительно станет злым дефолтом, который думает, что ему все сойдет с рук.

Один мой хороший друг устроился на работу в коллекторское агентство. А после начала строительства многое изменилось. В его голосе появились те же грубые нотки, которые он использовал в разговорах с покупателями. Кроме того, он постоянно рассказывал о своей работе. По-настоящему адекватных людей в сложной ситуации было мало. Остальные только начинают говорить что-то прямо в лоб, например: «Я не буду платить, и ты не сделаешь мне больно». И по этой причине каждый сотрудник отрицательно относится практически ко всем должникам. Поэтому в каждом из их офисов радовались, когда они сталкивались с подходящим должником, который четко говорил, ставил сроки и, главное, все делал.

С коллекционерами лучше всего придерживаться следующей тактики:

  • Говорите, соблюдая дистанцию. Не допускайте грубости и фамильярности.
  • Обсудите настоящие причины просрочки платежа и предоставьте объективную информацию. Безработный? Лучше сказать это. Был ли форс-мажор, на который пришлось потратиться? Расскажи мне об этом.
  • Предоставьте четкую информацию о том, когда будут производиться платежи. Если сегодня об этом сложно говорить, лучше откровенно описать ситуацию и попросить перезвонить в другое время. Например, после собеседования или после получения зарплаты.
  • Не стесняйтесь говорить. Если должник пообещал заплатить в течение одной недели, а на следующей все еще нет платежа, ему позвонят и спросят, почему нет денег. Но если должник просто не ответит на телефонные звонки, это вынудит сборщиков долгов принять более серьезные меры и встретиться лично.

Такая модель поведения позволит даже рассчитывать на помощь коллекционеров. У них есть четкие инструкции о том, куда заемщик может обратиться, чтобы получить ссуду для выплаты старых процентов или получить рефинансирование.

Коллектор, как правило, не заботится о конкретном должнике. Его работа — добывать деньги, вот и все. И если человек скажет: «Через месяц начну давать деньги, только то, что у меня есть работа, выплата будет в такой-то день», то этого коллекционеру будет достаточно. Надеюсь, в следующий раз он даже не позвонит.

Что делать с угрозами коллекторов

Большинство коллекторов не угрожают должнику. Во-первых, это противоречит правилам большинства агентств, а во-вторых, за это налагаются серьезные штрафы как на сотрудника, так и на организацию.

Но угрозы все же встречаются, и нужно знать, как себя вести.

Если на телефон поступают угрозы, что нужно сделать: включить запись (в телефоне достаточно диктофона), сообщить звонящему, что разговор записывается, спросить сумму долга и срок погашения, общаться с вежливым акцентом и честно отвечу на все вопросы. Получив угрозы на свой адрес, вы можете отключить разговор и повесить трубку. Немногие люди переходят черту, если им говорят, что разговор записывается, поэтому так можно говорить почти всегда.

С отчетом вы можете связаться с властями. Но эффективность низкая, потому что сложно доказать, утверждал ли сотрудник коллекторского агентства, что все это законно или нет. А может это такой специфический юмор? Проще и лучше написать жалобу в Роспотребнадзор, прокуратуру и Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Необходимо указать дату и содержание угрозы. Этой проблемой займутся специальные люди, которые могут серьезно навредить как репутации компании, так и ее сотрудников.

Если угрожают лично, то все немного сложнее. Если человек возвращается домой, вы можете общаться через закрытую дверь или по лестнице. Так что лучше взять диктофон, включить его и потом при помощи свидетелей (соседей) доказать факт прямых угроз. Документов и показаний соседей хватит, чтобы прокуратура начала рассмотрение дела. Правда, рассчитывать на помощь по избавлению от долгов с помощью этой процедуры не стоит.

Антиколлекторы

Эти люди обычно сильно разрекламированы, однако всегда сомнительны. Реклама звучит «избавьтесь от долгов, коллекторов, банков, чумы и убытков». Но в то же время реальная помощь антиколлекторов бывает разной.

Антиколлекторы — юристы, которые помогают доказать незаконность накопления огромных долгов.

Например, заемщик взял ссуду на полтора года. Допустим 80 000 руб. А через три года банк сообщает ему, что он должен 500 тысяч рублей. Человек не понимает, откуда эта сумма, на что банк все это оправдывает процентами, штрафами и какой-то фиксированной комиссией. В результате заемщик считает, что ему действительно нужно заплатить 500 000 рублей. А по закону сумма кредита не может превышать сумму основного долга более чем в 4 раза. То есть потолок всего 320. Кроме того, будут отменены какие-то непонятные штрафы и проценты.

Грамотный антимонопольный коллектор помогает значительно снизить сумму штрафа перед банком. И работать на процент от суммы сокращения. Это выгодно как для должника, так и для юриста.

Поэтому практически сразу после заключения договора и получения аванса антиколлекторы готовят документы для судебного разбирательства. И очень часто суд уменьшает размер долга, иногда даже в несколько раз. В результате адвокат получил деньги, должник уменьшил сумму долга, а банк и коллекторы остались со своими, но с потенциальными убытками.

Только в этой сфере много мошенников. Из-за того, что сами должники не обладают минимальной финансовой грамотностью, иначе они бы самостоятельно определили, что сумма долга слишком велика, сомнительные юристы воспользуются этим, заберут деньги, а потом оставят дело на собственном усмотрении. Даже не прилагая усилий. Уменьшают сумму долга на пару тысяч, берут предоплату и уходят.

Именно поэтому стоит внимательно проанализировать самого специалиста и его предыдущие кейсы. Профессиональный коллектор по борьбе с долгами имеет много споров, в которых он выигрывал и значительно уменьшал сумму долга.

Карьера в коллекторском агентстве

Работа в коллекторском агентстве становится все более популярной среди вчерашних студентов и школьников. Это связано с тем, что условия практически такие же, как в любом call-центре. Вы можете выбрать свой график, работать в течение ограниченного времени и даже хорошо зарабатывать, если потратите достаточно времени на обучение и совершенствование.

Основные требования к кандидатам стандартные:

  • Возраст: старше 18 лет.
  • Грамматически правильная речь.
  • Вам нужно провести простой тест.

В большинстве коллекторских агентств вы легко найдете работу. У старших есть образовательные требования, которые могут помочь в работе (психология, педагогика, юриспруденция, банковское дело и т.д.). Но самое главное в работе — стрессоустойчивость. Должники не хотят спокойно общаться с коллекторами. Они думают, что правы, могут грубить, устраивать истерику и посылать людей поговорить с ними. Все как в продажах. Если нет психологического сопротивления постоянному отказу, лучше не входить в эту область.

В коллекторском агентстве как таковом нет карьерной лестницы. Можно быть рядовым сотрудником — начальником отдела — руководителем офиса, и в общем, все. Иногда можно стать сотрудником юридической службы, но это только для тех, кто имеет профильное образование. В целом перспектива работы коллекционером другая. Бывших коллекционеров сознательно забирают банки. И не только для вашего отдела обслуживания клиентов, но и просто для общения с людьми. А также для стандартных продаж при более высоких зарплатах.

Коллекторское агентство — отличная ступенька для студентов, которые хотят связать свою карьеру с банковским сектором.

В России есть хорошая тенденция: коллекционеры перестали быть черной профессией. Все больше и больше компаний работают по закону, немногие нарушают закон, и в целом методы стали более белыми и эффективными. При взаимодействии с инкассаторами стоит помнить о двух вещах: сотрудника не волнуют проблемы должника, а он просто хочет получить деньги. Тогда общение станет намного проще, без лишних эмоций и с пользой для обеих сторон.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: