Инвестиции в МФО: подробная схема заработка

Время чтения: 12 минут

Инвестирование в МФО — давайте объясним это простыми словами. 7 причин инвестировать в МФО. Как инвестировать в микрофинансовую организацию — пошаговая инструкция для начинающих. Топ-8 лучших МФО для инвестирования + 5 советов от профессионалов.

Инвестиции в МФО: подробная таблица доходов

Большинство из нас, услышав слово «депозит», автоматически ассоциируют его с банковской системой. Однако существуют и другие возможности, когда человек имеет шанс заработать более значительный процент возврата своего капитала с помощью этого финансового инструмента.

Инвестирование в МФО — относительно новая область, которая в последние годы начала стремительно набирать обороты.

Сегодня, со всеми подробностями, мы разберемся, по какой схеме работают микрофинансовые организации и как именно вкладчик может на них хорошо заработать.

Что такое МФО?

Все мы видели небольшие конторы, предлагающие дать в долг 10 000 рублей на различные цели — отдых на море или покупку нового автомобиля.

Микрофинансовая организация (МФО) — это объединение коммерческого или некоммерческого типа, которое занимается предоставлением займов под проценты физическим/юридическим лицам на территории России.

Как частные предприниматели, так и небольшие организации обращаются за помощью к микрофинансовым организациям для решения неожиданно возникших проблем.

Главной особенностью МФО является размер процентной ставки. Для экономных людей это пугает (до 3% в день). Однако такой процент не только стимулирует скорейшее погашение долгов, но и дает вкладчикам таких организаций возможность получить достаточно хорошую прибыль на свои инвестиции.

Да, вы не ослышались, мы говорим об инвестициях в МФО. Тот факт, что вы можете получить кредит в таких учреждениях, никого не удивит. Однако не все знают, что можно не только получить кредит в МФО, но и инвестировать в нее.

Отличия МФО от банка

Параметры организации МФИС Банки
Минимальная сумма инвестиций 1,5 миллиона рублей для физических лиц и 100 тысяч рублей для юридических лиц — для юридических лиц Не
Инвестиционный период От 1 недели От 1 месяца
Процентная ставка по инвестициям 18-25% годовых 7-10% в год
Государственные гарантии Нет Да
Инвестиционное страхование Страхование осуществляется за счет инвестора, если он того пожелает. Некоторые компании предлагают страхование за счет МФО, но со своим страховщиком. Обязательное страхование государством инвестиций физических лиц на сумму до 1,4 млн. руб.
Налогообложение инвестиционного дохода Депозитарий должен будет заплатить 13% от инвестиционного дохода. Инвестору придется заплатить 35% от инвестиционного дохода, если он превышает 15% от годового дохода.

Просмотрев приведенную выше таблицу, большинство вкладчиков сразу увидят главное преимущество МФО — высокую процентную ставку на вложенные средства.

При работе с микрофинансовыми организациями человек может пойти двумя путями — капитализация или ежемесячное снятие денег. Чтобы снизить риск для новичков, которые не привыкли анализировать финансовую отчетность компаний, мы советуем использовать второй подход.

Инвестор не только сможет быстрее вывести первоначальный вклад из схемы, но и обеспечит страховку на случай, если МФО объявит о банкротстве.

Инвестиции в МФО – рабочая схема 2018-2019 года

Чтобы начать работать с микрофинансовыми организациями, недостаточно знать терминологию и основные нюансы их работы. Каждый инвестор обязан изучить финансовый инструмент вдоль и поперек, прежде чем работать с ним.

В случае с микрофинансовыми организациями этот принцип важен как никогда. Поэтому ниже мы рассмотрим самые важные моменты работы с МФО + приведем рабочую схему инвестирования, актуальную на 2018 год, для тех, кому это интересно.

Стоит ли производить инвестиции в микрофинансовые организации?

Первый вопрос, который возникнет у потенциального инвестора. Неудивительно, что если посмотреть на микрофинансовые организации с точки зрения заемщика, то этот источник «быстрых» денег не кажется стандартом безопасности.

Почему МФО популярны в России?

  1. Низкий уровень знаний в экономической сфере среди большинства граждан нашей страны.
  2. Сверхактивная популяризация микрофинансовых организаций — листовки, плакаты, реклама в СМИ очень и очень распространены.
  3. Скорость обработки новых заявок на займы — более 80% МФО будут готовы выдать деньги в течение 30-40 минут после обращения клиента.
  4. Гибкие часы и доступность — некоторые МФО работают 24 часа в сутки и готовы предложить свои услуги пользователям Интернета в любое время.
  5. Простота оформления микрозайма — для получения денег человеку нужен только документ, удостоверяющий личность (паспорт, иногда достаточно даже водительского удостоверения).
  6. Отсутствие проверки благосостояния заемщика — получить деньги может даже человек без постоянного места жительства или работы.
  7. Выдача заемных средств микрофинансовой организацией носит нецелевой характер.

Если вы находитесь в чрезвычайной ситуации и нуждаетесь в деньгах здесь и сейчас, микрофинансовая организация может быть всем, что вы можете получить. Бежать в банк не всегда возможно, особенно для людей с плохой кредитной историей.

С точки зрения обычного человека все понятно. Теперь давайте рассмотрим МФО как потенциального вкладчика. Давайте оценим микрофинансовую организацию как источник инвестиций для владельца капитала.

Инвестирование в МФО: подробная схема доходов

Преимущества МФО для инвестора:

  • Рентабельность кампании. Если депозит в банке готов предложить вам до 10% в год, то инвестиции в микрофинансовую организацию дадут вам целых 18-25%.

    Да, риск выше. Но если вы планируете получать стабильно высокий доход, то фондовый рынок или рынок акций будет более опасным вариантом, чем МФО.

  • Широкий спектр тарифов, вплоть до индивидуальных кооперативных планов. Особенно крупные инвесторы вкладывают средства в МФО только через персонального менеджера от имени частной компании.
  • Гибкость в вопросах сотрудничества. Инвесторы имеют возможность выбирать срок, на который они готовы передать свои деньги во владение микрофинансовой организации, который может составлять как две недели, так и два года.
  • Дополнительный контроль МФО со стороны властей. В 2017 году Центральный банк России обязал микрофинансовые организации создавать резервный фонд для обеспечения выплат инвесторам после банкротства компании.

    На 2017 год размер резерва должен был составлять 60 процентов от объема внешних инвестиций, а на 2018-2019 годы его размер был увеличен до 100 процентов.

  • Хотя МФО не имеют государственной поддержки в виде компенсации, никто не запрещает вкладчику застраховать свои инвестиции в коммерческом агентстве. Таким образом, человек может получить внушительный доход, не беспокоясь о потере собственных денег.

Услуги страховщиков по отношению к МФО не всегда правильно оценены, иногда приходится платить до 4% от потенциальной прибыли, которую обещает микрофинансовая организация. Но все равно: выйти на 20%+ в год для вкладчика — вполне адекватно, учитывая, что инвестирование через депозит даст в 1,5-2 раза меньше.

Недостатки инвестирования в МФО:

  • Отсутствие страховки от государства.
  • Регуляторная деятельность микрофинансовых организаций оставляет желать лучшего. В результате неудачи МФО стали довольно типичными во всех регионах нашей страны
  • Обманутые вкладчики. Более 20% МФО представляют собой схемы по обману людей. Если микрокредитная компания только собирает средства, но не выдает займы, инвестировать в такую МФО точно не стоит.
  • Налоговая ставка составляет 13% в казну.
  • Если вы не являетесь юридическим лицом, ваши первоначальные инвестиции в микрофинансовую организацию могут оказаться непомерно высокими — 1 500 000 рублей недостаточно.

Окончательное решение об инвестировании в конкретную МФО должно приниматься только после тщательного изучения всех тонкостей работы в этой сфере.

Одних может отпугнуть высокий порог входа, другие предпочитают иметь дело с компаниями, которые поддерживаются государством. Короче говоря, сколько людей, столько и мнений.

Если предположить, что некоторые риски, связанные с работой с МФО, будут смягчены, то, несомненно, стоит инвестировать в такие учреждения. Благодаря высоким процентным ставкам по вкладам вкладчик может очень быстро удвоить или даже утроить свой первоначальный капитал.

Как начать сотрудничество с МФО – пошаговая инструкция для новичков

В отличие от банковских депозитов или инвестиционных счетов у брокеров/управляющих, эта область работы очень проста и может быть выполнена за один раз.

Вы должны понимать, что если вы не являетесь юридическим лицом, то для инвестиций необходима внушительная сумма в 1 500 000 рублей. В случае с юридическими лицами дело обстоит несколько проще: стартовый взнос инвестора составляет всего 100 000 рублей.

Зачем устанавливать такой порог входа для обычных граждан? Для устранения недобросовестных вкладчиков. Кроме того, микрофинансовой организации гораздо проще работать с 10-20 инвесторами, чем заключать договоры с сотнями инвесторов, вложивших не более 5 000-10 000 рублей каждый.

Для того чтобы физическое/юридическое лицо могло получать прибыль от МФО, необходимо выполнить всего 3 шага.

Шаг №1. Поиск микрофинансовой организации

Ключевой шаг, который окажет непосредственное влияние на успех всей вашей кампании.

Мы уже заметили, что количество МФО, доступных рядовым гражданам нашей страны, буквально растет с каждым днем. Все труднее становится выбирать качественные проекты для инвестирования. А если учесть, что анализ МФО проводится в режиме онлайн, то риск наткнуться на мошенника становится еще больше.

Критерии выбора микрофинансовой организации:

  1. Регистр MFI.

    Первое, что должен проверить инвестор. Актуальный список микрофинансовых организаций можно найти на официальном сайте Центрального банка России в разделе «Кредитные компании для граждан» (https://www.cbr.ru/credit/main.asp).

    Если МФО котируется на фондовой бирже — это означает, что компания находится под надзором регулирующего органа и ее резерв составляет не менее 100% от внешних инвестиций. В случае банкротства этот факт позволит инвестору получить часть потерянных средств.

  2. Возможность вторичного страхования.

    80% микрофинансовых организаций имеют собственных страховщиков. Если МФО работает прозрачно, она не будет заставлять вкладчиков оформлять страховку в своей дочерней компании. Свобода выбора является обязательным условием.

  3. Основатели.

    Чем основательнее и крупнее компания, стоящая за микрофинансовой организацией, тем лучше. Идеальным вариантом является банк. МФО, находящиеся в частной собственности, или компании, неизвестные широкой инвестиционной общественности, вряд ли вызовут доверие у вкладчиков.

  4. Продолжительность.

    Начинающему предпринимателю практически невозможно выжить на осажденном рынке микрокредитования без качественной финансовой поддержки. Только 10-15% всех МФО выживают в первый год и закрепляются.
    Вывод таков: чем дольше работает микрофинансовая организация, тем выше ее инвестиционный приоритет.

  5. Отзывы + рейтинги.

    Несколько субъективный параметр, но он имеет свое место, потому что мнение людей определяет многие вещи. Потратьте 3-4 часа на поиск отзывов и надежных рейтингов на тематических форумах или специализированных сайтах.

    Таким образом, вы точно отсеете всех тех, кто не заслуживает вашего внимания как источник финансирования.

Одна особенность отзывов о МФО заключается в том, что не стоит слепо доверять им. Дело в том, что большинство из них поступает с бирж копирайтинга. Заплатив 5 000-10 000 рупий, микрофинансовая организация получает массу положительных отзывов, что не отражает реального положения дел внутри.

Чтобы не быть одураченным такими «передовиками», нужно быть очень внимательным при фильтрации отзывов в Интернете.

Шаг №2. Программа МФО для инвестиций

Каждая МФО имеет от 2 до 10 инвестиционных продуктов. Основное различие между ними заключается в сроке вклада и доходности.

Если вы впервые работаете с выбранной микрофинансовой организацией, не спешите делать долгосрочные инвестиции. Лучше оформить краткосрочный депозит сроком на 1-2 месяца. Таким образом, вы сможете проверить эффективность работы самой МФО + убедиться в окупаемости ваших инвестиций в проект.

Если вы хотите заранее знать потенциальный доход от инвестиционной программы, сделайте расчет доходности самостоятельно.

Для этого инвестору нужно знать только одну формулу: D=I*P*C/365/100, где

  • E — общая доходность выбранной вами инвестиционной программы МФО;
  • I — размер инвестиций в микрофинансовую организацию;
  • P — процентная ставка;
  • C — срок в днях, на который осуществляется инвестиция.

Чтобы объяснить это, давайте рассмотрим практический пример:

  • Предположим, что существует определенная МФО, в которую мы хотим инвестировать 3 000 000 рублей на 24 месяца под процентную ставку 18% в год.
  • В этом случае общая доходность: 3 000 000*18*730/365/100 = 1 080 000 рублей.
  • Сумма неплохая, но учтите, что, работая с МФО, вы все равно будете облагаться подоходным налогом в размере 13%.
  • Вычтите из общей доходности программы МФО и получите: 1 080 000 — 1 080 000*0,13 = 939 600 РУБ.

Согласитесь, почти миллион рублей пассивного дохода всего за 2 года — это очень хороший результат, сравнимый с портфелями на фондовом рынке.

Шаг №3. Разбор нюансов по сделке + заключение договора с МФО

Многие люди не привыкли вдумчиво читать условия договора. Однако если у вас нет личного юридического консультанта, вам придется выполнять эту работу самостоятельно. Прочитайте все пункты договора не только с самой МФО, но и с ее страховщиком.

Более половины микрофинансовых организаций заставляют инвесторов покупать страховку у собственных дочерних компаний. Такой подход в корне порочен, поскольку если МФО сама обанкротится, то пострадает и страховщик. В результате вкладчик не получит компенсацию ни от первого, ни от второго.

После подписания инвестиционного контракта между вкладчиком и МФО, первая получает банковские реквизиты и вносит деньги на счет последней.

Не рекомендуется осуществлять перевод на сумму 1 500 000 рублей через интернет-банк. Лучше воспользоваться прямым визитом в банк, где вы сразу же получите документ, подтверждающий выплату оговоренной суммы на счет микрофинансовой организации.

ТОП-8 лучших МФО для инвестиций

Выбор микрофинансовой организации — очень важный шаг для вкладчика. Особенно если они планируют инвестировать крупную сумму денег (2 000 000 рублей и более).

Чтобы не быть обманутым мошенниками, тщательно фильтруйте кандидатов в МФО в соответствии с критериями, описанными выше. Если вы хотите начать работу прямо сейчас, вы можете прочитать наш топ лучших микрофинансовых организаций для инвестиций в 2018 году.

№1. MoneyMan

Инвестиции в МФО: подробная схема получения дохода

Микрофинансовая организация, которая является одним из китов на рынке кредитования. Он был запущен еще в 2011 году. Период существования в 7 лет говорит о многом!

Минимальный порог инвестиций для МФО составляет 1 500 000 рублей по стандартной ставке. Инвесторам доступны 3 тарифных плана — в рублях, долларах и евро — с процентными ставками от 7% до 14% годовых. Срок инвестиционного контракта МФО варьируется от 6 до 24 месяцев.

Положительные стороны микрофинансовой организации:

  • МФО получила статус BB+ по результатам оценки надежности;
  • Проект является аффилированным и принадлежит крупной компании MIR;
  • Услуги микрокредитования предоставляются компанией в 6 странах.

МФО по праву считается одним из лидеров в этом сегменте рынка услуг. Чтобы начать работу, инвестору достаточно зайти в соответствующий раздел сайта микрофинансовой организации и заполнить заявку на вклад. Представитель компании перезвонит вам в течение 1-2 часов, чтобы обсудить с МФО все детали инвестирования.

Для того чтобы клиентам не приходилось самостоятельно рассчитывать доходность своей кампании, на сайте есть онлайн-калькулятор, который сделает всю работу за них. Особо подозрительные могут запросить у МФО финансовые отчеты, которые они легко предоставляют всем потенциальным инвесторам.

№2. «Домашние деньги»

Инвестиции в МФО: подробная схема получения дохода

Еще один старина среди российских МФО — проект существует уже более 10 лет. Все отчеты микрофинансовой организации находятся в открытом доступе в соответствующем разделе сайта — нет необходимости отправлять запрос в администрацию, чтобы ознакомиться с успехами работы, что ускоряет анализ ресурса + дает инвестору уверенность в прозрачности бизнеса.

Начальная сумма инвестиций в МФО для юридических лиц начинается от 500 000 рублей, а максимальная сумма достигает 25 000 000 рублей. Процентная ставка варьируется в зависимости от размера инвестиций и срока инвестирования — от 11% до 20% годовых.

Отличительные особенности МФО:

  • индивидуальный подход к каждому инвестору;
  • вся информация об инвесторах находится под усиленной системой защиты SSL;
  • Вкладывая более 5 000 000 рублей, за человеком закрепляется индивидуальный менеджер, с которым он может обсудить детали сотрудничества и объяснить абсолютно все аспекты работы.

Выплаты МФО производятся по одному из 3 вариантов — ежемесячно, ежеквартально или единовременным платежом в конце срока действия договора с микрофинансовой организацией.

Еще одной недавней инновацией этого учреждения является инвестирование в облигации МФО.

У компании есть свой канал на YouTube, где она периодически транслирует бизнес-лекции для совсем зеленых. Так что здесь вы не только сможете заработать деньги, но и получите базовые знания о том, как сделать это быстрее всего.

№3. «Быстроденьги»

Инвестиции в МФО: подробная схема получения дохода

МФО, которая начала принимать инвестиции и выдавать займы в 2007 году. По состоянию на 2018 год микрофинансовая организация имеет более 500 отделений по всей стране.

Для тех, кто не любит самостоятельно ходить за заявками, существует личный кабинет, через который вкладчики регистрируются и взаимодействуют с администрацией.

«Быстроденьги» является дочерней компанией Eqvanta, инвестиционной организации, занимающейся альтернативными финансовыми технологиями.

Таблица комиссионных за инвестиции в МФО выглядит следующим образом:

  • физические лица — от 1 500 000 рублей;
  • законные представители — от 500 000 рублей;
  • индивидуальные предприниматели — от 1 500 000 рублей.

Срок инвестирования начинается от 6 дней. Вкладчикам доступны 3 валюты — рубли, доллары и евро. Процентная ставка в национальной валюте составляет 13-14%, а при работе с иностранной валютой из МФО можно выжать не более 5%.

Независимо от суммы инвестиций, у каждого инвестора есть персональный менеджер, с которым он может решить большинство своих вопросов либо с помощью сообщений из личного кабинета, либо по телефону.

№4. «Центр займов»

Инвестиции в МФО: подробный график доходов

МФО открыта для инвестиций вкладчиков в течение 6 лет. С момента своего создания микрофинансовая организация открыла более 50 офисов по всей стране. В компании работает более 400 сотрудников, которые с 2018 года выдали 96 000+ кредитов на общую сумму 2 000 000 000 рублей.

Все это говорит не только о стабильности МФО на рынке услуг, но и о ее надежности как источника инвестиций.

Планы МФО на 2019 год:

  • Увеличение количества офисов по всей стране до 70;
  • Выход на международный рынок микрокредитования — Украина, Казахстан и другие соседние страны;
  • Создайте процедуру онлайн-кредитования для клиентов;
  • Увеличить инвестиционный фонд и привлечь новых вкладчиков путем повышения процентной ставки на капитал.

Минимальная сумма вклада стандартна — 1 500 000 рублей, а максимальная сумма для инвестирования достигает 30 000 000 рублей. Доходность составляет от 18% до 23%, в зависимости от выбранного срока инвестирования и конечной суммы, которая будет вложена в систему.

Инвестор может выбрать ежемесячную выплату процентов или работать через капитализацию. Во втором случае риск выше, но и конечная доходность в 1,5-2 раза выше, чем при варианте с ежемесячным платежом.

Отчеты компании находятся в свободном доступе для всех желающих, а круглосуточная служба поддержки поможет ответить на любые дополнительные вопросы о партнерстве.

№5. «Мани Фанни»

Инвестиции в МФО: подробный график доходов

Московская МФО, работающая в сфере микрокредитования более 5 лет. В 2017 году она получила главную награду как лучшая микрофинансовая организация в России. Уставный капитал компании составляет более 130 000 000 рублей. В ходе своей деятельности МФО удалось привлечь инвестиции на сумму более 500 000 000 рублей.

В организации работают только профессионалы, что подтверждает высокий уровень доходности в виде прибыли. Получить кредит здесь нелегко, поэтому процент невозвратов в этой МФО в среднем на 30% ниже, чем у конкурентов в этой нише.

Возврат инвестиций в МФО Мани Фанни:

  • 3 месяца — 14% годовых;
  • 6 месяцев — 18% годовых;
  • 12 месяцев — 20% годовых;
  • 24 месяца — 21% годовых;
  • более 2 лет — 22%.

Максимально допустимая сумма инвестиций составляет 30 000 000 рублей на срок 25 месяцев. График начислений — ежемесячно или в конце срока. В случае досрочного расторжения договора с компанией вкладчик получает либо стандартную ставку Центрального банка России, либо пониженную процентную ставку (если прошла большая часть срока инвестирования).

Заявку можно отправить в администрацию МФО или запросить типовой договор на сайте инвестора — не обязательно даже регистрироваться на сайте компании.

№6. «Выручай-Деньги»

Инвестиции в МФО: подробный план доходов

По итогам 2018 года МФО занимает 9 место по портфелю потребительских микрозаймов в нашей стране. Динамика развития компании весьма впечатляет — за 4 года плодотворной работы было обслужено почти 150 000 заемщиков и выдано более 3 000 000 000 рублей.

География офисов насчитывает более 180 точек по всей России. Планируется открытие офисов за рубежом — в Чехии и Польше.

Особенности сотрудничества с МФО:

  • Процентная ставка на возврат капитала составляет 20-25% годовых, в зависимости от условий осуществления инвестиций;
  • Предлагаются 3 инвестиционных продукта — на 12, 24 и 36 месяцев;
  • Процентная ставка 24%+ доступна только для контрактов, работающих за счет капитализации средств.

Большинство нюансов обсуждаются индивидуально через внутреннего менеджера, который закрепляется за вкладчиком сразу после того, как инвестиция поступила на счет микрофинансовой организации.

Выплата процентов может производиться в 4 временных периода — ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода и в конце инвестиционного периода.

Документация МФО по внедрению доступна на их веб-сайте и представлена таким образом, что ее гораздо легче понять. При возникновении вопросов о работе МФО потенциальный вкладчик может воспользоваться формой обратной связи и задать вопрос одному из представителей компании в режиме онлайн.

№7. «МигКредит»

Инвестиции в МФО: подробный план доходов

В 2018 году эта МФО занимает первое место в рейтинге по размеру оборотного капитала и количеству успешных выдач займов жителям нашей страны.

Регистрационный номер компания получила еще в 2011 году + МФО является одним из учредителей саморегулируемой организации «МиР». Физический и юридический адреса находятся в Москве, а количество офисов по всей стране превышает 40 филиалов.

Благодаря инновационной системе определения кредитоспособности заемщиков, процент невозвратов в микрофинансовой организации крайне низок. Вкладчики могут инвестировать в МФО на срок 3, 6, 9, 12 и 24 месяца. Годовая процентная ставка составляет 17% в первые 4 и снижается до 14% в максимальный период погашения.

Для начала отношений потенциальному вкладчику достаточно заполнить анкету и отправить ее сотруднику компании. Обратная связь приходит в течение 1-2 часов после отправки, но учитывайте график работы МФО — скорее всего, никто не будет отвечать в выходные дни.

№8. VIVA Деньги

Инвестиции в МФО: подробный план доходов

Одна из самых раскрученных МФО по всей России в 2018 году. По всей стране насчитывается 140 филиалов, в которых работают более 500 высококвалифицированных сотрудников.

За время существования микрофинансовой организации, а это семь лет, было выдано более 400 000 микрозаймов на общую сумму более 7 000 000 000 рублей. Головной офис МФО, как и большинства подобных организаций, находится в Москве.

Какие документы МФО хранит в открытом доступе:

  • Сертификат МФО;k
  • Свидетельство ИНН;
  • Сертификат СРО МиР.

На сайте также размещены типовые договоры между МФО, физическим/юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем. Заключить договор онлайн невозможно — необходимо посетить либо главный офис, либо один из филиалов микрофинансовой организации.

В договоре предусмотрено управление начислением процентов (дата, тип перевода и валюта), срок действия договора и возможность досрочного изъятия собственных средств из оборотного капитала компании.

Каждая из представленных микрофинансовых организаций работает в сфере кредитования на протяжении многих лет, что свидетельствует о стабильности компаний в целом. Если вы являетесь частным инвестором с капиталом более 3 000 000 рублей, вам следует подумать о диверсификации рисков, распределив свои инвестиции между различными МФО.

Выбирайте только авторитетные организации и избегайте компаний, которые только начинают работать в мире микрокредитования. Тогда успех будет лишь вопросом времени.

5 советов по инвестированию в МФО

Вопрос «Куда вложить деньги?» может стать камнем преткновения для начинающих инвесторов, ведь сделать первые шаги в неизвестность — самая сложная часть бизнеса. Особенно когда речь идет о заработке в Интернете.

Чтобы облегчить инвесторам выбор, мы подготовили краткий список советов по инвестированию в МФО.

Совет №1. Изучайте и еще раз изучайте.

Как вы уже знаете, минимальный порог для инвестиций в МФО составляет 1 500 000 рублей, что является весьма ощутимой суммой для каждого гражданина нашей страны. Рисковать такими деньгами и вкладывать их в первую попавшуюся микрофинансовую организацию просто глупо.

Изучение юридической информации о компании, наведение справок о ее учредителях — это только вершина айсберга. Чем больше критериев проверит инвестор, тем больше у него будет уверенности в сохранности собственных средств.

Совет №2. Анализ экономической составляющей.

На этом моменте стоит остановиться отдельно.

Во-первых, хорошая микрофинансовая организация не будет использовать упрощенную систему налогообложения, потому что она «в ходу» только у недобросовестных компаний, с которыми лучше не вести дела.

Во-вторых, на сайте добросовестных проектов всегда есть экономические отчеты за последний месяц/квартал. Если МФО скрывает свою бизнес-ситуацию, это еще один повод задуматься о платежеспособности компании и возможности ее скорого банкротства.

Совет №3. Уровень диверсификации портфеля компании.

Это процент средств, вложенных частными инвесторами и юридическими лицами.

В идеале, процент розничных депозитов должен составлять не менее 20%, а остальная часть должна поступать от материнской компании и корпоративных структур, которые решили инвестировать в текущую МФО.

Совет №4. Уделяйте внимание типу вклада.

В случае сотрудничества с микрофинансовыми организациями у вкладчика есть три варианта — покупка акций, покупка облигаций МФО или заключение между сторонами типичного инвестиционно-кредитного договора.

Покупка облигаций считается самым безопасным вариантом, за ним следует контракт. Новичкам настоятельно рекомендуется не вступать в партнерство с МФО через акции.

Инвестирование в МФО. Плюсы и минусы.

Эксперт Андрей Берг советует:

Совет №5. Не гонитесь за доходностью.

Годовая ставка в 25-28% — очень привлекательный вариант, но не стоит забывать, что львиная доля таких портфелей основана на акциях, которые являются очень ненадежным средством инвестирования. При отборе МФО ищите продукты, которые предлагают вам среднюю доходность 12-15%.

Конечно, не забывайте страховать риски, ведь банкротство для МФО — довольно типичное явление для нашей страны, а учитывая постоянно растущий порог инфляции, в ближайшее время инвестиции в отечественной валюте и вовсе могут кануть в лету.

В реалиях 2018 года инвестирование в МФО нельзя назвать лучшим вариантом для физических лиц. Высокий порог входа и нестабильный курс национальной валюты могут сыграть с инвесторами злую шутку, сведя процентный доход к нулю.

Если вы хотите добиться большего успеха в этой области, то вам необходимо оформить страховку в независимой компании и инвестировать в иностранную валюту. Оценивайте ситуацию объективно, и тогда вы сможете увеличить свои шансы на успех и всегда оставаться в стабильной позитивной позиции.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: