Как открыть страховую компанию и что для этого нужно

1 600 000 руб. Требуемые вложения Планируемая прибыль: 250 000 руб. В месяц Ориентировочная окупаемость: 7 мес.

Как открыть страховую компанию и что для этого нужно

С появлением новых финансовых инструментов наступило благоприятное время для развития страхового бизнеса. Сегодня существует множество вариантов страхования различных видов имущества как для физических, так и для юридических лиц. И этот рынок с каждым годом растет.

предпринимателям выгодно инвестировать в эту сферу бизнеса. Поэтому неудивительно, что многих интересует, как запустить собственный проект в страховой сфере. В этой статье мы расскажем, как открыть страховую компанию, сколько денег нужно вложить и на какие нюансы обратить внимание.

Стоимость запуска 4/5 — Высокая рентабельность инвестиций 5/5 — Очень высокая сложность управления 3/5 — Средняя конкурентоспособность 4/5 — Высокая

Преимущества страхового бизнеса

Страхование как направление бизнеса относится к типу информационных услуг. Может показаться, что эти компании зарабатывают деньги из воздуха. В конце концов, все, что продают страховщики, — это полисы. Документ гарантирует возмещение ущерба здоровью, движимому или недвижимому имуществу. Регистрирует наличие стоимости, определяет условия наступления страхового случая и размер выплат.

Коммерческие преимущества говорят в пользу идеи открытия офиса страховой компании. Между ними:

  • Простая схема ведения бизнеса. Вам необходимо найти клиента, заключить с ним договор страхования и получить комиссию.

  • Низкие начальные затраты. Нет необходимости вкладывать деньги в аренду или покупку большого помещения. Достаточно небольшого офиса.

  • Минимальный штат. Для эффективной и результативной работы достаточно десятка человек, включая бухгалтера, менеджера и специалиста по правовым вопросам.

При этом у вас есть возможность самостоятельно формировать ценовую политику, ориентируясь на тенденции рынка. При правильном подходе вы можете создать первоначальную клиентскую базу всего за несколько месяцев.

Однако это не означает, что здесь нет рисков. Любой бизнес может потерпеть неудачу. Возможные причины включают как недобросовестную игру конкурентов, так и плохую организацию внутренних процессов компании.

Анализ страхового рынка России

Несмотря на экономический кризис, рентабельность страховых компаний растет примерно на 8-10% в год. Особой популярностью пользуются страхование жизни и здоровья, наземный транспорт, страхование имущества и ответственности владельцев транспортных средств.

Однако предприниматель рискует лишиться лицензии. Он может быть удален государственными органами в связи с невыполнением предписаний регулирующих комитетов. А в некоторых регионах крупные компании могут вытеснять и поглощать малый и средний бизнес. Поэтому, прежде чем начинать страховую компанию с нуля, необходимо составить бизнес-план, учитывающий все риски.

Что нужно, чтобы открыть страховую компанию

Новички в этом направлении могут следовать пошаговому алгоритму:

  • составление бизнес-плана;

  • юридическая регистрация;

  • получить лицензию;

  • открыть собственное агентство или работать по франчайзингу;

  • подбор помещения;

  • нанимать сотрудников;

  • организация рекламных кампаний.

Учтите, что, поскольку вы только входите на рынок, более низкие ставки того стоят. Выгодные условия вначале привлекут очень важных клиентов. Если вы не уверены в своих силах, вы можете работать над франшизой, так что у вас уже будет известное имя и репутация.

Другой вариант — купить готовую страховую компанию вместо того, чтобы начинать бизнес с нуля. В этом случае вложения начнут окупаться с первых месяцев работы.

Требования к созданию страховой компании

Согласно действующему законодательству, к страховым компаниям предъявляется ряд требований:

  • наличие государственной лицензии;

  • соблюдение действующих законодательных актов Российской Федерации;

  • поддерживать баланс между страховыми обязательствами и собственными средствами;

  • отсутствие задолженности перед государственными банковскими учреждениями, бюджетными и внебюджетными фондами;

  • отсутствие судимости для руководителей, бухгалтеров и служащих на административных должностях.

Также, прежде чем создавать собственную страховую компанию с нуля, необходимо заранее убедиться в отсутствии оснований для отзыва лицензии или ограничения деятельности агентства.

Регистрация страховой компании

Этот вид бизнеса может вести только юридическое лицо. Для начала вы можете зарегистрироваться в местной налоговой инспекции ООО, ОАО, ПАО, ЗАО.

Для регистрации в ФНС необходимо предоставить следующие документы:

  • устав компании;

  • разрешение учредителя на регистрацию юридического лица;

  • заявление о государственной регистрации;

  • паспорт директора и учредителя;

  • чеки об уплате государственной пошлины.

После постановки на учет в налоговых органах необходимо обратиться в Минфин и предоставить:

  • декларация;

  • письменное решение о создании компании;

  • заверенные фотокопии устава;

  • выписки из банка о выплате запрошенной суммы.

На рассмотрение такого вопроса обычно уходит около месяца.

Получение лицензии

Согласно действующему законодательству, только обладатель соответствующей лицензии имеет право осуществлять страховую деятельность. Кроме того, для каждого вида страхования требуется отдельный документ. Например, если вы планируете продавать полисы комплексного страхования и обязательного страхования автогражданской ответственности, вам понадобятся две лицензии.

Для получения лицензии страховой компании и открытия бизнеса необходимо выполнение следующих условий:

  • регистрация на территории РФ;

  • достаточный размер уставного капитала, который в зависимости от вида страхования может составлять от 25 до 50 минимальных размеров оплаты труда (минимальная заработная плата);

  • соблюдение 25 пунктов корпоративной репутации.

важно помнить, что максимальная ответственность по договорам страхования не должна превышать 10% от общих средств компании.

Аренда офиса

Планируя открыть офис страховой компании, убедитесь, что он соответствует следующим требованиям:

  • располагался возле действующих перекрестков и пешеходных переходов;

  • он был доступен как для въезда автомобилей, так и для свободного проезда людей;

  • расположены недалеко от мест встречи потенциальных клиентов (банки, ГИБДД, торговые центры);

  • находится на первом этаже, если дом многоэтажный.

Помещение должно быть удобным как для будущих сотрудников предприятия, так и для клиентов и гостей компании.

Плюсы и минусы работы по франшизе

Один из самых удачных вариантов открытия страховой компании с минимальным риском — покупка франшизы. В этом случае предприниматель не регистрирует собственный бренд, а действует от имени уже существующего. При этом он занимается управлением самостоятельно: от франчайзера покупатель получает только схему работы, рекламный материал, помощь в поиске помещения и найме персонала.

Основными преимуществами франчайзинга в этом направлении являются:

  • относительно невысокая стоимость запуска;

  • достаточно быстрое погашение;

  • высокая рентабельность;

  • готовая клиентская база;

  • узнаваемость бренда;

  • подготовленная стратегия работы и разрешения;

  • бесплатная поддержка.

Однако, несмотря на все достоинства, у франчайзинга есть и недостатки. Например, существует жесткая регламентация сотрудничества сторон. В случае несоблюдения условий франчайзер может расторгнуть договор с вами в одностороннем порядке. Кроме того, подписав соглашение, вы не сможете менять партнеров или открывать собственный бизнес в той же сфере.

Учитывая возможные сложности и ограничения, стоит подумать, что делать выгоднее: открыть собственную страховую компанию с нуля, купить франшизу или купить готовый бизнес.

Сколько стоит открыть страховую компанию

Чтобы понять, какие вложения потребуются, составьте бизнес-план. Учитываются не только первоначальные вложения, но и ежемесячные расходы на аренду офиса, коммунальные платежи, зарплаты сотрудников и т.д. После детального анализа станет понятно, сколько стоит открытие страховой компании в том или ином регионе.

Вначале основными статьями расходов являются регистрация и получение лицензии, аренда помещений, их ремонт, покупка мебели и оборудования, а также реклама. Без него потенциальные клиенты не узнают о вас. Поэтому стоит вложить в продвижение максимальную сумму денег.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector