Как открыть свой банк с нуля — тонкости регистрации бизнеса

Требуемые инвестиции 300 000 000 ₽ Расчетная прибыль: 300 000 ₽ в месяц Расчетная окупаемость: 1 000 месяцев.

Как открыть свой банк с нуля - подробности регистрации бизнеса

Редко кто из предпринимателей решается открыть свой собственный банк, когда планирует начать бизнес. Этот нишевой рынок жестко контролируется Центральным банком России, и кажется, что только избранные могут войти в этот сектор. Это правда? Давайте рассмотрим процедурные аспекты регистрации компании. Узнав все подробности, вы уже сможете решить, стоит ли затевать такое предприятие.

Стартовые затраты 5/5 — очень высокие Окупаемость инвестиций 4/5 — высокая Сложность управления 5/5 — очень высокая Конкурентоспособность 1/5 — очень низкая Рассмотрим идею покупки готовой компании PVZ OZON с прибылью 100+ | Выборгский район 2 000 000 ₽.

Как открыть свой банк с нуля - подробности регистрации бизнеса

Город Санкт-Петербург Прибыль 86 000 ₽ / мес. Период погашения 24 месяца. Озоновая точка в Парголово | Красная зона 2 200 000 ₽.

Как открыть свой банк с нуля - данные для регистрации бизнеса

Город Санкт-Петербург Прибыль 100 000 ₽ / мес. Период погашения 22 месяца. Веб-студия для разработки веб-сайтов и приложений. Прибыль более 250р. в месяц 2 000 000 ₽.

Как открыть свой банк с нуля - тонкости регистрации бизнеса

Город Санкт-Петербург Прибыль Если требуется Срок погашения Если требуется Современное здание в стиле лофт | Бизнес-центр 2,750,000 ₽

Как открыть свой банк с нуля - нюансы регистрации бизнеса

Город Санкт-Петербург Прибыль По требованию Погашение По требованию Земельный участок площадью 11 га и 3 дома в Ломоносовском районе Ленинградской области 7 700 000 ₽

Как открыть свой банк с нуля - нюансы регистрации бизнеса

Город Санкт-Петербург Выигрыш по запросу Погашение по запросу Дикие ягоды распределительный центр в зоне прибыли 1 200 000 ₽.

Как открыть свой банк с нуля - нюансы регистрации бизнеса

Город Санкт-Петербург Прибыль 110 000 ₽ / мес. Период погашения 11 месяцев. Международная лига смешанных единоборств (ММА) 5 500 000 ₽

Как открыть свой банк с нуля - нюансы регистрации бизнеса

Город Санкт-Петербург Прибыль по требованию Погашение по требованию Пункт выдачи заказов OZON и Wildberries в Невском районе.

Как открыть свой банк с нуля - нюансы регистрации бизнеса

Город Санкт-Петербург Прибыль по требованию Срок погашения 7 месяцев. Платформа электронной коммерции для проведения торгов на различные виды недвижимости 8,000,000 ₽

Как открыть свой банк с нуля - нюансы регистрации бизнеса

Город Санкт-Петербург Прибыль 900 000 ₽ / мес. Период погашения 9 месяцев. Заказы пунктов выдачи диких ягод. Красногвардейский район 550 000 ₽.

Как открыть свой банк с нуля - нюансы регистрации бизнеса

Город Санкт-Петербург Прибыль 25 000 ₽ / мес. Период погашения 22 месяца. Все готовые предприятия в Санкт-Петербурге (57)

Особенности банковского рынка

В настоящее время в реестре Центрального банка России 715 кредитных организаций. Однако треть из них отозвали или аннулировали свои лицензии. Основными причинами являются неплатежи и банкротство. Один этот факт говорит не только о сложности нишевого рынка, но и о возможности для бизнесменов занять освободившееся место.

Вот еще несколько нюансов, которые помогут вам задуматься о том, как создать банк и стоит ли вообще это делать:

  • В этом сегменте рынка наблюдается высокая конкуренция, но львиную долю рынка занимают несколько крупных игроков — Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и ВТБ.

  • Опросы показывают, что 63% граждан стараются пользоваться услугами только одного банка.

  • За последние пять лет 40-50% россиян брали кредит.

  • Около 30% россиян полагаются на банки для всех видов сбережений.

Банковское дело — перспективное направление, если у вас есть потенциал для открытия бизнеса в финансовом секторе, но для достижения успеха важно разработать уникальное торговое предложение. Недостаточно гарантировать финансовую безопасность и рассказать о преимуществах кредитования — вам нужно что-то, что четко отличает вас от конкурентов.

Виды кредитных организаций

Чтобы помочь вам понять, как создать банк, и продолжить осознавать важность PPM, вот список услуг, которые вы можете предложить клиентам:

  • Открытие текущих счетов, ведение — обычные граждане, юридические лица;

  • Привлечение возвратных вкладов, которые позволяют вашим клиентам накапливать проценты;

  • Инвестирование денег на свое имя — например, покупка ценных бумаг.

Вам нужно будет открыть банк, если вы собираетесь вести текущие счета и копить деньги, но для получения процентных кредитов вы можете организовать свой бизнес как кредитную организацию. В этом случае процесс регистрации значительно упрощается.

Порядок действий при регистрации бизнеса

Далее рассмотрим пошаговый процесс создания бизнес-банка. Во-первых, вам необходимо зарегистрировать компанию с ограниченной ответственностью или общество с ограниченной ответственностью. Учредителями могут быть физические и юридические лица, которые согласно Указанию ЦБ РФ № 4336-У-2017:

  • Стабильное финансовое положение;

  • Никаких долгов перед бюджетом;

  • Обязаны сохранять статус учредителя в течение 3 лет.

Получение разрешений

Прежде чем зарегистрировать ООО в Федеральной налоговой службе, необходимо получить лицензию ЦБ РФ. Ответ следует ожидать примерно через 6 месяцев после предоставления документов, запрошенных ЦБ РФ.

Документы, нужные для начала бизнеса

Можно начать бизнес, как банк, взяв на руки:

  • Форма заявления — форма и пример доступны на сайте ЦБ РФ;

  • заявление, в котором указывается вид деятельности, предлагаемый банком

  • устав компании, учредительные документы

  • бизнес-план;

  • квитанция об уплате государственной пошлины в размере 0,1 % от уставного капитала;

  • аудиторское заключение, финансовые отчеты учредителей — юридических лиц;

  • договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещение будущего банка, план здания, система безопасности;

  • Предварительная договоренность со страховой компанией.

Как видите, создать банк не так-то просто. Кроме того, законодательство постоянно меняется, и прежде чем собирать документы, лучше сразу воспользоваться онлайн-сервисом ЦБ РФ.

При регистрации общества с ограниченной ответственностью используйте основной код ОКВЭД 64.19 — Финансовое посредничество, прочее.

Порядок регистрации банка

  1. Учредители подают документы для получения лицензии на ведение бизнеса.

  2. После положительного решения ЦБ РФ направляет соответствующее уведомление в ФНС, позволяющее зарегистрировать новое юридическое лицо, т.е. банк.

  3. После регистрации ООО необходимо открыть банковский счет, перевести уставной капитал — срок выполнения задачи составляет 1 месяц.

  4. После перевода необходимой суммы денег выдается лицензия.

Требования к уставному капиталу

На вопрос, сколько денег нужно для открытия банка, Центральный банк России дает четкий ответ. Регулятор устанавливает следующие размеры капитала, которые позволят создать банк:

  • 1 млрд. рублей — генеральная лицензия;

  • 300 миллионов рублей — базовая лицензия;

  • от 3 миллиардов до 600 миллионов рублей — общий, если банк хочет привлечь деньги физических лиц во вклады.

Виды банковских лицензий

Для того чтобы создать банк с широким спектром услуг, банку необходима генеральная лицензия. Базовая лицензия позволяет вам предлагать только некоторые из следующих услуг:

  • Операции в рублях/иностранной валюте без создания депозитов;

  • прием депозитов, финансовые операции с драгоценными металлами;

  • перевод денег на собственный счет;

  • брокеры, дилеры, создание депозитов.

Решая, как открыть интернет-банк, выберите генеральную авторизацию — этот документ позволяет открывать зарубежные филиалы, дочерние компании. Разрешение может быть расширено от базового до генерального, срок действия разрешения не установлен, но регулятор может отозвать или аннулировать разрешение.

Небанковская деятельность

Если вы создаете банк, вы можете включить небанковские услуги в стоимость компании:

  • Операционные — лизинг, залог, выдача гарантий, предоставление сейфов, сейфовых ячеек, управление активами, консалтинг;

  • Бизнес — все виды деятельности, кроме торговли, страхования и производства.

Поиск помещения, персонала

Аренда/покупка помещений, в которых можно организовать несколько безопасных зон

  • обслуживание клиентов;

  • хранение денег и драгоценных металлов.

Сейфы и ячейки должны соответствовать ГОСТ 50941-2017 и 50862-2017. Помещение должно быть оборудовано системой сигнализации и иметь несколько охранников.

После завершения создания банка уделите особое внимание поиску директора, главного бухгалтера и членов совета директоров. Основными требованиями являются наличие высшего образования, отсутствие судимости и 2 года опыта работы в финансовом секторе. При регистрации компании проверяется квалификация вышеупомянутых сотрудников.

Самые распространённые вопросы среди тех, кто планирует открыть свой бизнес — банк

И, наконец, краткий ответ на наиболее часто задаваемые вопросы предпринимателей, желающих войти в банковский сектор.

Реально ли сегодня открыть банк и какие основные сложности бизнеса

Начать бизнес в 2022 году непросто. Одно только получение разрешений может занять не менее шести месяцев, не говоря уже о значительной сумме первоначального капитала. Все это делает финансовый сектор более сложным, чем другие виды бизнеса, даже на стадии стартапа. Но сложное не значит невозможное, так что дерзайте!

Лицензирование банков

Нужна ли специальная лицензия для открытия онлайн-банка? Да, лицензирование необходимо. Неважно, работаете ли вы онлайн или офлайн. Без лицензии вы не можете зарегистрировать компанию или осуществлять законную финансовую деятельность. Единственным органом, ответственным за выдачу лицензий, является Центральный банк России.

Сколько времени занимает запуск

Предполагаемый срок — 12 месяцев:

  • На подготовку необходимых документов для получения лицензии, поиск персонала и подготовку помещения уходит один месяц;

  • Полгода — проверка документов, согласование разрешений, регистрация компании;

  • Примерно один месяц — открытие счета.

Наряду с вышеописанными процессами бизнесмены обычно занимаются разработкой веб-сайта и маркетинговых стратегий, а также поиском персонала на неруководящие должности.

На чём зарабатывают банковские учреждения

Основными источниками дохода являются:

  • Депозиты — позволяют организации получать дополнительную прибыль;

  • Кредиты — доход формируется за счет процентов;

  • Счета, карточки;

  • инвестиции в ценные бумаги;

  • брокеридж.

Опасаясь конкуренции и длительной бюрократии при регистрации, многие предприниматели предпочитают купить готовый бизнес. Брокеры Altera Invest могут помочь вам приобрести действующий банк. Эксперты могут посоветовать, какой банк выбрать, как начать бизнес и какие отрасли являются наиболее прибыльными.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: