Что такое инвестиционные вклады: 12 банков и их условия, плюсы и минусы вкладов

Привет! В этой статье мы расскажем вам об особенностях инвестиционных вкладов.

Сегодня вы узнаете:

1. Стоит открыть инвестиционный вклад;
2. Как открыть инвестиционный вклад и какой банк выбрать;
3. Какие риски для открытого депозита;
4. Инвестиционные вклады застрахованы.

Инвестиционный вклад как способ приумножить капитал

Многие из нас привыкли хранить деньги на банковских депозитах. За прошедшие годы этот инструмент накопления зарекомендовал себя как надежный способ защитить себя от потери денег. Депозит можно открыть в любом банке за несколько минут, что очень удобно для населения.

Однако, несмотря на преимущества, у банковского депозита есть один существенный недостаток. Речь идет о низких процентных ставках. По большей части они не покрывают инфляцию и в лучшем случае помогают сохранить личные сбережения. Этот недостаток заставляет вкладчиков думать о более прибыльных банковских инструментах.

Один из них – инвестиционный депозит.

Его отличие от обычного депозита в том, что он состоит из двух частей:

• Базовый (стандартный банковский вклад);
• Дополнительные (вложения в паевые инвестиционные фонды).

Другими словами, если вы открыли инвестиционный вклад, то можете по праву считать себя инвестором. Средства, вложенные в паи паевых инвестиционных фондов, обычно используются банковскими организациями на фондовом рынке – покупаются акции различных компаний.

Как известно, акции – довольно прибыльный актив, который, в отличие от депозита, приносит высокую доходность.

Не путайте IIS (индивидуальный инвестиционный счет) и инвестиционные вклады. В первом случае самостоятельно управляйте средствами прямо на бирже: покупайте и продавайте активы наиболее выгодным для себя способом.

А индивидуальный инвестиционный вклад означает, что вы не участвуете в процессе совершения транзакций – вы просто переводите деньги в банк и забываете о них на время, указанное в договоре.

Вы можете сами выбрать инвестиционные инструменты, но с некоторыми ограничениями. Банк предоставит вам список единиц, которые вы можете приобрести. У вас не будет возможности покупать другие активы, что указано в соглашении между банком и вами.

Кроме того, банковская организация самостоятельно распределяет процент от депозита и вложений в паевые инвестиционные фонды с учетом того, что возможно открытие депозита на сумму, не превышающую стоимость приобретаемых акций.

Минимальная сумма вложений оговаривается банком, и чаще всего эта отметка равна 100 000 рублей.

Доход, который вы можете получить, не гарантируется банком, потому что банк просто не знает, каким будет результат. В некоторых случаях прибыль равна 100% от первоначального капитала, а иногда могут быть понесены убытки.

Суть таких вкладов в том, что банк формирует инвестиционный фонд из средств большого количества собственников капитала и размещает их на фондовом рынке. Затем полученная прибыль распределяется между всеми вкладчиками за вычетом процентов в качестве компенсации управляющей компании.

Какие преимущества и недостатки у инвестиционных вкладов

Разобравшись, что такое инвестиционный вклад, рассмотрим особенности его открытия и обслуживания. Тонкости инвестиционного депозита одним могут показаться очень привлекательными, а других напугать.

Положительные стороны этих инвестиций:

• Как только срок вклада закончится, вы получите гарантированную прибыль на сумму вкладной части (а ведь многие инвестиционные проекты могут оставить инвестора без гроша);
• В случае удачной продажи и покупки акций вы получите доход, который будет превышать проценты по среднему депозиту (размер полученного дохода рассчитывается в несколько десятков процентов при грамотном подходе к инвестированию);
• Для открытия инвестиционного депозита от вас не требуется ничего, кроме паспорта, заявления и собственно денег (процедура достаточно простая, не нужно быть профессионалом и разбираться в тонкостях фондового рынка или следить за долгое обучение);
• В любой момент вы можете вернуть вложенные средства (если по каким-либо причинам вам понадобятся деньги, инвестиционная компания (в лице банка) вернет полную сумму депозита).

К недостаткам инвестиционного депозита можно отнести следующие нюансы:

• Если вы снимете сумму досрочно, банк не будет платить проценты по депозиту;
• Не допускается изменение условий договора частичного вывода (вы имеете право вывести из обращения всю сумму, даже если вам срочно требуется только третье лицо);
• Вы можете потерять вложенную в паевые инвестиционные фонды сумму (эта часть не возвращается при отсутствии прибыли);
• Если вложение не оправдало себя и вы потеряли стоимость всех акций, к сумме убытков будет добавлена ​​сумма комиссии, которую берет за управление транзакциями (независимо от результата, вы в каждом случае обязательство по оплате таких услуг по договору);
• Депозиты краткосрочные, в основном до 1 года (этот способ инвестирования не подходит для тех, кто хочет оставить средства на попечении банка на длительный период);
• Пополнить депозит в течение срока действия договора не получится;
• Депозитная часть открывается без заглавных букв;
• Прибыль можно получить только по окончании периода размещения средств;
• Нет продления контрактов (если вы хотите продолжать использовать гарантийный депозит после его автоматического закрытия, вам необходимо оговорить новый контракт);
• С полученного дохода нужно уплатить 13% налог (при этом на инвестиционные отчисления рассчитывать не придется).

Стоит ли заключать договор инвестиционного вклада

Учитывая все положительные и отрицательные стороны проведения инвестиционных вкладов, каждый должен сделать выбор относительно необходимости открытия депозита в соответствии со своими возможностями и целями.

Если вы любите рисковать и не расстраиваетесь, когда теряете часть вложенных средств, то инвестиционный депозит создан специально для вас.

Если вы устали от банковских вкладов с низкими процентными ставками, открытие инвестиционного депозита станет новым способом увеличения ваших вложений.

Инвестиционный вклад подходит для начинающих инвесторов. Если вы находитесь на этапе активного изучения фондового рынка, но по-прежнему не можете торговать самостоятельно из-за отсутствия навыков, инвестирование станет первым шагом к профессиональной торговле активами.

Если вы осторожны и не допускаете возможной потери средств, не стоит рассматривать инвестиционный депозит. Он не подходит тем, кто готов вложить последние деньги, так как в конечном итоге вы окажетесь без значительной доли последних.

При удачном результате инвестиционный вклад сможет приносить высокую прибыль, что принесет дополнительные средства. Их можно использовать в личных целях или, опять же, перевести на инвестиционный депозит. Этот метод инвестирования набирает обороты, а это значит, что все больше и больше людей интересуются новым способом сбережений.

Вам решать, становиться ли одним из них. Главное – соотнести все достоинства и недостатки, осознать потерю какой части капитала вы спокойно перенесете и выбрать подходящие инструменты для торговли.

На каких условиях банк откроет инвестиционный вклад

Как вы уже знаете, инвестиционный вклад можно открыть в банках. Главное условие – наличие у банка собственной управляющей компании, которая занимается куплей-продажей паев паевых инвестиционных фондов.

Однако не каждый может стать вкладчиком. Из-за «нестандартных» характеристик депозита к владельцам свободного капитала предъявляются требования. Они могут отличаться у разных кредиторов.

Основные условия, на которых банки заключают договор инвестиционного вклада:

• Вам должно быть не менее 18 лет. Вклад в инвестицию означает, что вы осведомлены о своих действиях и понимаете возможные последствия вложения (в виде убытков). Таким образом, ответственность за денежные средства на депозите лежит исключительно на владельце средств, который должен быть совершеннолетним;
• Вкладчиками принимаются только лица, постоянно проживающие на территории РФ, то есть резиденты. В основном это связано с налогообложением. Все налоги, связанные с инвестиционной деятельностью в нашей стране, должны поступать в казну России;
• Не допускается открытие депозита на сумму, превышающую средства, вложенные в паевые инвестиционные фонды. Это связано с гарантией возврата залоговой части. Если ее размер будет значительным, то такая сделка не будет для банка выгодной. В связи с этим срок инвестирования не превышает 12 месяцев. Это условие необходимо для защиты банковских организаций от роста инфляции;
• В случае больших сумм депозита банк имеет право запросить справку о доходах. Банковской организации все равно, откуда у вас средства для депозита, но она может проверить вашу платежеспособность. Поэтому, если вы официально нигде не работаете, у вас будет препятствие для открытия депо.

Если вы совершеннолетний и большую часть времени проживаете в России, открытие инвестиционного депозита для вас не составит труда.

Имея источник дохода, вам необходимо документально оформить его для банка. Во многом это связано с запрещенной экономической деятельностью. Они не позволяют банку на законных основаниях принимать ваши средства для последующей биржевой торговли.

Открываем инвестиционный вклад

Открытие депозита мало чем отличается от заключения обычного депозитного договора. Сложности возникают только с выбором банка, инструментов и условий инвестирования. Если вы новичок в этой сфере, лучше всего проконсультироваться с грамотным специалистом, который подскажет, как правильно сделать первый шаг.

Чтобы открыть инвестиционный вклад, вам необходимо выполнить следующие действия:

• Выберите банк и управляющую компанию. Последний будет одним из подразделений банковской организации. Здесь необходимо обратить внимание на опыт банка по открытию инвестиционных вкладов. Не стоит доверять свои деньги недавно открывшейся организации – выберите надежного лидера среди банков, представленных в вашем городе. Обратите внимание на условия открытия депозита (размер, процент депозита и количество паев, инструменты паевого инвестиционного фонда и другие характеристики);
• Купите доли в паевом инвестиционном фонде. Вы должны четко осознавать, что от этого действия зависит судьба ваших денег. Любой просчет может привести к потере капитала и неудачному опыту. Узнать мнение консультанта управляющей компании о тех или иных действиях и сделать собственный вывод;
• Откройте банковский вклад. Для этого составляется договор для новых клиентов или заявка для существующих. Вам понадобится паспорт и, в некоторых случаях, номер социального страхования. В анкете будет указан срок размещения средств и особенности открытия депозита;
• Принесите в банк документы, подтверждающие покупку акций. Банк должен удостовериться в совершенной вами операции, поэтому вы должны передать фиксированное количество паев паевого инвестиционного фонда специалисту по банковскому делу;
• Внесите деньги на счет. Это можно сделать, сдав наличные в кассу банка. В этом случае оператор распечатает и доставит копию квитанции о заказе, которую лучше всего хранить в течение всего срока депозита. Вы также можете внести средства онлайн. Если вы уже являетесь клиентом банка, у вас, вероятно, есть подключенный интернет-банк и, например, сберегательный счет. После перевода денег с одного счета на другой распечатайте квитанцию ​​об оплате и отправьте ее в банк.

После внесения средств на инвестиционный депозит последний считается открытым. Дата обратного отсчета указана в подписанном вами контракте.

посмотреть инвестиционный вклад можно в личном кабинете интернет-банка. Средства, которые вы получаете в качестве дохода, будут автоматически зачислены на ваш счет в конце срока депозита.

ТОП-12 банков, предлагающих открытие инвестиционных вкладов

Если вы решили открыть инвестиционный вклад, вам нужно сделать это в солидном и опытном банке. Мы отобрали для вас 12 банков с максимальным сроком открытия инвестиционных вкладов и высоким процентом прибыльных сделок.

Мы собрали в таблице условия инвестиционных вкладов ТОП-12 банков.

Наименование банка	Минимальная сумма депозита в рублях	Минимальный срок размещения в днях	Максимальная процентная ставка (%)
Росгосстрах Банк	100 000	91	8,5
Сбербанк	100 000	31 год	12
Газпромбанк	25 000	91	9.1
Русский стандарт	30 000	180	12
Россельхозбанк	50 000	180	8,75
ВТБ 24	350 000	180	11,75
АТБ Банк	167 000	182	10,5
Промсвязьбанк	50 000	184	девять
Ренессанс	100 000	181	9,25
БИНБАНК	50 000	270	12
Уралсиб	50 000	181	девять
Росбанк	100 000	девяносто два	9.2

Как видите, наиболее приемлемый срок депозита для банков – полгода. В то же время в таблице указаны процентные ставки, которые вы можете получить по результатам ваших инвестиций. Они могут незначительно отличаться в зависимости от суммы и срока депозита.

Повышенная процентная ставка распространяется на период до 6 месяцев. Если оставить средства на более длительный срок, проценты снижаются. То же самое происходит с периодом до 6 месяцев.

Какие риски подстерегают владельцев инвестиционных вкладов

Вы, наверное, уже поняли, что открытие инвестиционного депозита – дело довольно рискованное. Прежде чем заключить договор с банком и управляющей компанией, взвесьте все за и против».

Если риск и деньги для вас несовместимые понятия, то лучше всего довериться такому проверенному методу накопления, как депозит.

А паевые инвестиционные вклады несут следующие риски:

• Нестабильность рыночной экономики делает невозможным прогнозирование результатов инвестиций. Скачки и волатильность на российском рынке – обычное явление, из-за которого вы можете в короткие сроки (при минимальной сумме депозита) потерять все свои деньги. Управляющая компания делает все возможное, чтобы приносить доход за счет средств клиентов. Это связано с тем, что его прибыль зависит от успешности результата. Но в любом случае банк останется на положительной территории, учитывая, что даже по убыточным сделкам есть комиссия в пользу управляющей компании. В случае неудачи вы потеряете до 50% своего капитала;
• Вы можете проиграть приличную сумму. Следует понимать, что банки не несут ответственности за результаты транзакций. Если последнее окажется невыгодным, вы не сможете вернуть деньги, за которые были куплены акции. В этом случае суд тоже не поможет. Вы подписали договор, в котором изначально указывалось, что вы осведомлены о возможных последствиях и не имеете претензий к управляющей компании;
• Сниженная ликвидность. Не все банки готовы легко расстаться с деньгами, даже если они ваши и находятся на инвестиционном депозите. Будьте готовы к тому, что если в какой-то момент вам понадобится срочно снять деньги с депозита, это может занять некоторое время. При составлении договора спросите у специалиста банка об условиях его досрочного расторжения, чтобы они вас не удивили.

Это основные риски, с которыми вы столкнетесь при открытии инвестиционного депозита. Следует понимать, что любое вложение связано с риском. Если вы хотите получить высокую отдачу, будьте готовы к возможным изменениям.

Инвестиционный депозит – это форма перехода от простого депозита к инвестиционному. Считается наименее рискованным, так как гарантирует возврат части вложенных средств при любом результате.

Набравшись опыта в качестве инвестиционного инвестора, вы сможете перейти к более серьезным формам вливания капитала. Здесь и пригодится расчет возможных рисков.

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Инвестиционный депозит – это вклад и вложение в продукт. Мы знаем, что вклады застрахованы на государственном уровне, но никто не берет на себя обязательство страховать вложения.

А как насчет инвестиционного депозита в этом случае? Давайте разберемся.

Принятая система страхования вкладов гарантирует, что в случае отзыва у банка лицензии каждому вкладчику будет возвращена сумма вклада, но не более 1 400 000 рублей (ранее было 700 000 рублей).

Это значит, что если вы открыли вклад на 500000 рублей, то при закрытии банковской организации вам вернут полную сумму. Если вы положили на свой банковский счет 3 000 000 рублей, к возврату будет принято только 1 400 000 рублей.

Те, кто владеет миллионами вкладов, имеют право взыскать оставшуюся часть в судебном порядке.

Инвестиционный вклад имеет депозитную часть, которая застрахована по данной системе. Другими словами, все, что есть в залоге, вам вернут в случае утери. Если вы подали заявку на сумму, превышающую 1 400 000 рублей, вы имеете право обратиться в суд.

Остальные средства, внесенные вами в паи паевых инвестиционных фондов, в случае проигрыша сделки не будут возвращены! Их страхование не требуется по закону. Это самый большой риск инвестиционного депозита.

Такая важная особенность вклада указывается в договоре и объявляется клиенту в первую очередь. Если управляющая компания не смогла разместить вверенный ей капитал с прибылью, никто не возместит ваши убытки. Кроме того, вы не сможете обжаловать действия банка в суде, так как вы сами подписали договор и приняли предложенные условия.

Таким образом, депозитная часть депозита застрахована, как и положено, на 1 400 000 рублей, и все, что связано с акциями, ложится на ваши плечи.

Вот почему так важен выбор банка и управляющей компании. Вы переводите свои средства, которые могут не вернуться к вам. Поэтому необходимо тщательно выбирать банк и проводить анализ инструментов, предлагаемых для торговли.