Что такое управление активами — виды, задачи и этапы

Привет! В этой статье мы поговорим о фидуциарном управлении капиталом.

Сегодня вы узнаете:

1. Что доверительное управление дает владельцу активов;
2. Какие активы можно доверить управляющей компании;
3. Как происходит процесс управления активами;
4. Кому могут быть переданы личные активы в управление;
5. Как выбрать управляющую компанию.

Доверительное управление активами: суть понятия

В современном мире нехватка времени решается поиском помощников, которые у нас работают. Например, если у вас нет времени забирать ребенка из школы, попросите родственника забрать вас.

А есть задачи, которые нельзя решить из-за отсутствия навыков. Вы хотите построить дом, но не знаете, как это сделать. На помощь приходят профессиональные специалисты, которые ответственно и грамотно подойдут к проблеме.

В приведенных примерах вы поручаете свои обязанности другим. В этом суть доверительного управления. Делегируйте некоторые сделки профессионалам рынка, имеющим опыт и знания. Взамен они получают от вас доход.

Доверительное управление ресурсами – это набор задач, которые менеджер ставит перед вашими целями.

Ваш бизнес может стать активом, чего вы не можете сделать из-за длительного пребывания. А может, вам придется на время отпуска покинуть квартиру, которую снимают на сутки. Опытный брокер решит ваши проблемы и возьмет на себя ответственность.

Чтобы третье лицо начало управлять вашими активами, вам необходимо заключить специальный договор. Он прописывает права и обязанности сторон, предмет сделки и срок ее действия. Если по каким-то причинам работа посредника вас не устраивает, вы можете найти другого, разорвав договор с действующим.

Часто посредником выступает целая управляющая компания со штатом специалистов. Вы можете выбрать любого понравившегося сотрудника, исходя из его рекомендаций, опыта или прибыльности их сделок.

Доверительное управление – это новый уровень решения ваших проблем. Главное в этом деле – найти профессионального менеджера, который непременно возьмет на себя новые обязанности.

важно понимать, что посредники редко гарантируют результат сделки. Это связано с правовой базой, которая не позволяет клиенту указывать конкретные числа. Такой нюанс обязательно прописывается в договоре, и на него стоит обратить особое внимание.

Активы фирмы, находящиеся на ее балансе, часто понимаются как активы. К ним относятся оборотные и внеоборотные активы.

Преимущества доверительного управления

Передача собственных активов под контроль посредников популярна и набирает обороты. Все больше и больше людей хотят получать высокий доход, но при этом не уделяют им личного времени.

Стоит отметить, что доверительное управление имеет множество преимуществ, что привлекает новых приверженцев.

Основные преимущества этого процесса:

• Высокая прибыль. Чаще всего это выше, чем при самоуправлении. Это зависит от профессионализма посредника и от срока, на который ему были делегированы полномочия. Правда, за возможность получать повышенный доход придется заплатить. Но общая сумма, которую вы получите, будет довольно большой. Мы уже говорили, что управляющие компании не будут сообщать вам, какой доход вы можете получить, но остерегайтесь предыдущего опыта брокера. На основании этого можно сделать вывод об эффективности его работы;
• Отлажена система управления. Специалист знает, как ведет себя рынок, и может адаптироваться к текущему состоянию. Вовремя продаст товары или купит новые, в зависимости от условий контракта. У каждого менеджера своя тактика и методы управления, но могут применяться разные стратегии. Владелец капитала не обладает глубокими знаниями, в связи с чем существует риск проведения невыгодной операции, которая может привести к потере части средств;
• Получение дохода происходит быстро. Если вдруг вам понадобится вложить всю сумму, вы можете ее вернуть. Однако делать это не рекомендуется, так как вы точно не получите прибыли. Также это испортит отношения с управляющей компанией, которая в следующий раз может не пойти вам навстречу в некоторых вопросах. Также можно вывести из обращения часть капитала. Вывод осуществляется в течение нескольких дней, что позволит быстро решить любые трудности;
• Индивидуальное отношение к собственнику капитала. Если вы передадите в управление или, например, свой бизнес крупный капитал, вам придется иметь дело с персональным менеджером. Он лично позаботится о вашем проекте, вы всегда можете связаться с ним и задать любые вопросы. С помощью индивидуального консультанта можно скорректировать условия сделки, изменить сумму активов или досрочно расторгнуть договор.

Передайте свои активы грамотному специалисту, который выполнит за вас все операции в соответствии с условиями договора. Его услуги оплачиваются по результатам сделки и составляют небольшой процент от полученного дохода.

В редких случаях посредник берет фиксированную сумму, которая прописана в договоре. Управляющий активами стремится к максимальному результату: чем выше прибыль, тем выше его доход. Следовательно, фиксированная оплата никоим образом не мотивирует специалиста на достижение высоких результатов.

Задачи доверительного управления

При заключении договора с управляющей компанией необходимо согласовать список целей, которых вы хотите достичь за счет передачи активов.

Возможно, вы не всегда получаете самый высокий доход. Возможно, вы покидаете свою собственность, чтобы позаботиться и оплатить счета во время продолжительного отпуска.

В соглашении определены обязанности посредника, исходя из ваших потребностей. Часто их список различных ресурсов имеет общую основу.

Перечислим самые популярные среди них:

• Получение дохода. Управляющий стремится получить максимально возможную прибыль в текущих рыночных условиях. Это обеспечивается мобильными изменениями в методах управления и торговли. Как мы уже говорили, посредник не гарантирует никакой прибыли, поскольку скачки рынка не всегда предсказуемы. Однако показатели его доходов от предыдущих клиентов могут быть значительно ниже, чем то, что он получил бы от управления вашими активами в случае удачи;
• Сохранение активов. Менеджер делает все, чтобы ваше имущество не исчезло, не было украдено и повреждено. Этот пункт четко указан в контракте и может содержать некоторые оговорки. Например, компания-посредник не несет ответственности за сохранность ваших активов в случае стихийных бедствий, враждебности или радиационного облучения. Кроме того, вы должны сами позаботиться об охране имущества. Например, оформить страховой полис, установить камеры наблюдения или обеспечить систему пожароопасности;
• Соответствие требованиям заказчика. Если вы поставили себе цель заработать на валютном рынке, брокер не имеет права произвольно распоряжаться вашими деньгами в другом направлении. Например, он не имеет права покупать недвижимость на свои средства вместо валюты. В противном случае он должен будет ответить в суде в максимальной степени, разрешенной законом. Если вы указали оплату всех счетов, квитанции о которых будут в почтовом ящике, менеджер обязан оплатить все без исключения. В противном случае это нарушит условия контракта, в результате чего можно требовать компенсации;
• Грамотное управление финансовыми активами в зависимости от текущей рыночной ситуации. Посредник должен знать не только основы сферы, в которой обращаются ваши активы, но и глубокие знания, которые помогут ему добиться максимального успеха. Опыт – важный фактор, при котором необходимо искать профессионального менеджера. Знание теории нельзя сравнивать с практикой, поэтому не стоит доверять владение людьми без практического опыта. В противном случае вы рискуете остаться без денег.

Виды управления активами

Существуют разные виды доверительного управления активами, которые в значительной степени зависят от объекта управления.

Они могут быть:

• Столица. Самый распространенный тип управления капиталом – это передача капитала посреднику. Управляющий может по своему усмотрению или по желанию клиента вложить средства в прибыльные проекты, которые будут приносить доход. Денежные активы – это наиболее мобильный актив, который можно разместить на бирже или фондовой бирже, вложить в недвижимость и так далее;
• Титулы. Контракт обычно заключается на срок от 6 месяцев до одного года. На бирже существует три типа торговых стратегий: консервативная, умеренная и агрессивная. Один из них выбирается исходя из целей клиента. Если вы хотите получать высокий доход, но при этом не боитесь потерять вложенные средства, то вам следует выбрать агрессивную политику управления (деньги вкладываются в акции новых компаний). Тем, кто ценит свой капитал, лучше придерживаться консервативной стратегии (покупка гособлигаций). Умеренная стратегия – это промежуточный вариант между двумя перечисленными выше;
• Валютный рынок. Управление процессом покупки и продажи валюты на рынке Forex – рискованное дело, которое может полностью лишить вас капитала за считанные секунды. Важно найти опытного специалиста, который уже несколько лет занимается валютным рынком, знает различные методы торговли и умеет анализировать политическую и экономическую ситуацию в стране. Эффективность торговли зависит от ее действий;
• Недвижимость. Наверняка вы хотя бы раз связались с агентами по недвижимости, чтобы найти недвижимость для аренды, продажи или покупки. Совершать сделки с соблюдением закона помогают частные агентства или специалисты. Оставить квартиру под наблюдением можно даже во время дальнего путешествия;
• Бизнес. Эффективное управление всей компанией – сложный процесс, требующий много времени и инвестиций. Вы можете доверить этот процесс профессионалам, которые решат ваши задачи. Чаще всего бизнес передается в управление во время отсутствия собственника.

Есть еще такой сложный тип управления капиталом. Включает в себя несколько ресурсов одновременно. Например, вы переводите свои счета в доступной брокеру валюте и фондовом рынке, а также определенную сумму средств с размещением на усмотрение управляющего.

Этапы доверительного управления активами

Чтобы передать свои активы в доверительное управление, необходимо пройти несколько этапов.

Предлагаем следующую последовательность действий:

• Ищите менеджера. Это может быть целая компания или частный специалист. Главное, чтобы у них была лицензия на ведение бизнеса. Важно найти такого посредника, который давно занимается своим делом и знает множество нюансов. Проверьте рейтинг менеджера, который ежегодно составляют специальные агентства. Если он высокий, сомнений в добросовестности компании нет. Однако будет полезно найти отзывы клиентов об этом брокере и узнать от них, какое впечатление они получили от взаимодействия с ним;
• Предоставление документов. Вам понадобятся документы на право собственности и реквизиты вашей компании. На этом этапе составляется специальный акт или заявление, в котором содержится перечень объектов для управления, а также ваши цели и задачи;
• Определив цели. На этом этапе важно максимально четко сформулировать свои требования к процессу управления. От этого будут зависеть ваши отношения с брокером. Все домашние задания записываются на листе бумаги. При совместных переговорах с менеджером вы можете вносить изменения или ставить другие планы;
• Подписание договора. Укажите права и обязанности сторон сделки, срок действия договора и ответственность. Внимательно прочтите все строки, в документе не должно быть двойных предложений, а также посмотрите, что указано мелким почерком. В управляющих компаниях работает целый штат юристов, которые грамотно составляют договоры. Однако они заполняются для себя, а не для заказчика. Поэтому не ставьте свою подпись, если у вас есть сомнения по некоторым пунктам: лучше все обсудить заранее и, пока не поздно, найти другую компанию;
• Реализация проекта. Вы имеете право интересоваться текущим процессом управления в течение срока действия контракта. Вы можете задать вопросы специалисту и даже внести исправления, если почувствуете в этом необходимость. По некоторым вопросам посредник проинформирует вас и предложит наиболее выгодные дальнейшие действия;
• Оплата комиссии. Это прописано в договоре. Иногда менеджер просит выплатить часть суммы при заключении договора, а остальную получает по результатам сделки. Оплата также возможна после истечения срока контракта.

По окончании доверительного управления вы имеете право продлить его продолжительность на следующий период. Для этого заключается новый договор и прописываются условия сделки.

Кто может управлять активами на доверительной основе

Прежде чем передать актив в профессиональное управление, вы должны найти посредника, который удовлетворит вас во всех отношениях. Важно понимать, что большинство компаний на рынке имеют узкую специализацию и поэтому не принимают все текущие активы.

Если вы хотите приумножить капитал или просто сохранить его, то идите в банк. Здесь можно открыть вклад с небольшим процентом на срок от 3 месяцев до 3 лет. Подпишите договор, в котором прописаны все нюансы.

Сбербанк особенно популярен у российских вкладчиков. В нем представлены самые разнообразные программы для определенных категорий населения.

Вы можете передать управление акциями или валютой профессиональному брокеру. У этой организации часто есть платформы для торговли как акциями, так и валютами.

Банковская организация, которая принимает депозиты, также может выступать в качестве посредника. Следовательно, если вы хотите передать в управление несколько ресурсов, у вас есть возможность сделать это в одном месте.

Например, банк ВТБ может управлять тремя услугами одновременно. У крупных банков есть хорошо обученные управленческие фонды, оптимально адаптированные к потребностям клиентов.

Есть также трейдеры, которые будут заниматься валютными операциями на профессиональной основе. У них есть свои платформы, на которых происходит весь процесс. Вы переводите средства на специальный счет, а трейдер покупает и продает.

Недвижимость является предметом сделок риэлторской компании. Их сегодня много, поэтому выбрать один – непростая задача.

Среди них много агентов и мошенников, поэтому лучше доверить владение крупным компаниям, которые существуют на рынке более 10 лет. Также непросто найти опытного агента, ведь сотрудники в таких компаниях не задерживаются надолго.

Также существует такая организация, как паевой инвестиционный фонд, которая организует управление инвестициями. Вы можете купить несколько акций, которые составляют долю общего капитала одних и тех же налогоплательщиков.

У каждого фонда есть управляющая компания. Именно она фиксирует сделки на рынке ценных бумаг, недвижимости, а также в различных стартапах. Кстати, у банков тоже есть одноименные паевые инвестиционные фонды. Например, Газпромбанк предлагает возможность покупки акций.

важно знать, что обратиться можно не только в компанию, но и к специалисту, который работает самостоятельно. Иногда работать с последним выгоднее, так как вы платите меньше, а менеджер конкретно занимается вашим проектом и уделяет ему все свое внимание.

Выбираем управляющую компанию: важные советы

Найти управляющую компанию – непростая задача, особенно если вы делаете это впервые. Мы хотим поделиться с вами несколькими советами, которые помогут вам определиться с выбором.

Итак, советы по выбору управляющей компании:

• Узнайте рейтинг компании. Эта информация часто содержится на сайте брокера или на ресурсах рейтинговых агентств. Чем ниже показатель, тем больше вероятность того, что управление активами компании будет неэффективным и не приведет к желаемому результату;
• Проверьте отзывы. Главное, не читать те, что есть на страницах сайта компании. Они могут не иметь ничего общего с реальностью. Лучше посетить тематические форумы и узнать впечатления реальных клиентов компаний;
• Не экономьте. Если какой-либо посредник предлагает оказать услуги по подозрительно низкой цене, вам не следует связываться с ним. Узнайте тарифы одновременно в нескольких компаниях и выберите центральную. Низкая цена услуг часто связана с некачеством или уловками мошенников;
• Внимание к стажу работы. Если компания образовалась в текущем году, то, не долго думая, ищите следующий. Вам необходимо найти надежного брокера с большим опытом работы. Оптимальный срок присутствия на рынке – 10 лет. В такой компании уже сформирован штат постоянных и опытных профессионалов, которые обязательно вам помогут;
• Проверьте, есть ли в образце договора с компанией пункт об учете ваших пожеланий в процессе управления. Некоторые компании не позволяют собственнику активов распоряжаться своим имуществом. Все транзакции проводятся только на усмотрение посредника. Однако, если вы хотите контролировать процесс, вам нужно будет искать другую управляющую компанию.

Придерживаясь этих советов, вы сможете выбрать приемлемую управляющую компанию и ваша недвижимость не попадет в руки мошенников. На поиск посредника может уйти много времени, однако он будет платить вам в сто раз больше в виде дохода и других льгот.