Как бизнесу получить выгодный кредит: 6 правил

Рынок финансовых услуг переполнен предложениями по кредитам – на любой срок, любая сумма и даже при плохой кредитной истории. В реальности же не все так сладко – высокая процентная ставка, жесткая штрафная система и риск остаться с большими долгами – такова реальная картина кредитования.

Далее поговорим о том, как бизнесу получить выгодное кредитное предложение.

Определите цели – зачем вам нужны кредитные средства

Просто нужны деньги – это не финансовая цель. Определяя потребность в кредите, ответьте себе на такие вопросы:

  • Какая сумма нужна и почему именно столько.
  • Что мне даст этот кредит, в какие сроки я смогу добиться этой цели.
  • Что будет, если кредит не дадут.
  • За какие средства будет возвращен кредит, в какие сроки при самом лучшем и самом худшем варианте развития событий.
  • Какое финансовое положение компании будет в период возврата кредита и после того, как он будет выплачен.
  • За счет каких средств будет выплачиваться кредит.

Четкие, честные ответы на эти вопросы помогут вам определить – действительно ли нужен займ, какие преимущества получит бизнес за счет такого финансирования, какой тип кредитной программы подойдет лучше.

Закрываем по максимуму существующие долги перед подачей заявки на кредит

Почему это нужно сделать: больше шансов на то, что банк одобрит заявку, проще будет выплачивать кредит, так как меньше будет финансовая нагрузка.

Если у предпринимателя есть налоговые долги, открытые исполнительные производства, заблокированные счета, то ни один банк не одобрит кредит. Возможно, денег в долг дадут МФО, но это крайне невыгодный вариант, потому что там слишком большие проценты.

Наличие долгов и исполнительных обязательств – это первое, что будет проверять служба банка при рассмотрении первичной заявки. И если будет обнаружено что-то неладное, то заявку отклонят.

Проверяем, есть ли льготы для бизнеса

Возможно для вашего бизнеса есть актуальная государственная программа кредитования на льготных условиях. Их сейчас много – и на региональном, и на федеральном уровне, есть отраслевые от государства.

Узнать актуальную информацию по льготным программам кредитования можно на региональных сайтах поддержки малого и среднего бизнеса, проконсультироваться в ФНС или МФЦ.

Учтите, что при получении госпомощи, нужно будет отчитаться в контролирующие органы о том, куда были потрачены выделенные на развитие бизнеса деньги.

Проверьте, какие предложения дает сейчас финансовый рынок

Не стоит брать первый попавшийся кредит. Изучите несколько программ кредитования – где-то может быть более выгодная ставка, где-то более удобный график внесения платежей или возможность беспроцентно погасить займ.

После такого анализа остается 2-3 кредитных продукта, из которых сделать выбор уже проще.

Если не знаете, что же в итоге лучше выбрать, то лучше проконсультируйтесь у брокера, кредитного менеджера или юриста.

Приведите в порядок бухгалтерию

Банк будет проверять есть ли у вас дебиторская задолженность, не зачтенные расчеты, не закрытые вовремя кредиты, затоваренный склад. И беда еще в том, что когда банк находит все эти проблемы, до кредита остается всего ничего – ведь такая проверка завершающий этап в оформлении займа.

Самое главное для банка – это финансовые показатели вашей компании. Если в бухгалтерском балансе убыток, то ни один нормальный банк кредит не даст. Почему? Потому что очевидно, что кредит бизнесу нужен не на развитие, а на покрытие убытков.

А если вы покажете банку графики, на которых виден рост прибыли, выручки, финансовая устойчивость, то шансы на получение займа вырастают в разы.

Приготовьте бизнес-план

В бизнес-плане нужно четко изложить для банка – куда вы потратите те деньги, которые он даст вам в долг.

Разработать хороший бизнес-план можно за 2-3 месяца, но не раньше. Учтите это время при подаче заявки на кредит с тем, что на оформление займа понадобится еще 1-2 месяца. Например: вам нужен кредит, чтобы запустить новую линейку продукта под новогодние праздники. Начать разработку бизнес-плана нужно в конце лета как минимум – чтобы успеть подготовить документы и пройти все этапы одобрения заявки в банке.

Как взять кредит, если бизнес начинающий?

Многие банки не против работать с начинающими предпринимателями, но условия кредитования будут, возможно, жестче. Так, большинство кредиторов не выдают займ, если нет залогового имущества. А так как у начинающего бизнеса его может и не быть, то стоит рассмотреть государственные льготные программы кредитования, гранды, отраслевые льготы или региональные.

Чек-лист: что нужно сделать перед подачей заявки на кредит

  1. Определитесь, зачем вам нужен кредит, сколько денег. Куда они будут потрачены и что от этого займа получит компания.
  2. Закройте долги перед подачей заявки на кредит.
  3. Узнайте, какие льготы есть для вашего бизнеса.
  4. Наведите порядок в бухгалтерии.
  5. Разработайте толковый бизнес-план.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector