Во что вложиться, чтобы получать пассивный доход

Пассивный доход – это деньги, которые вы периодически получаете независимо от вашей занятости, состояния здоровья, возраста или других личных факторов. Это могут быть проценты по вкладам, авторские отчисления за книгу, дивиденды по ценным бумагам и т.д. Благодаря пассивному доходу вы можете жить достойно и не работать. Но это не сразу, первое время придется хорошо потрудиться: чтобы сформировать пассивный доход, нужно инвестировать и деньги, и время.

Какие виды заработка нельзя назвать пассивным доходом

Чтобы понять, может ли тот или иной вид заработка считаться пассивным доходом, предлагаем вам провести мысленный эксперимент. Представьте, что вы на год впали в кому. Что в это время было вашим источником дохода? Если за целый год ваш инструмент для получения средств никуда не пропал и продолжает приносить дивиденды, значит он действительно может считаться пассивным доходом. Если вы прогоните через этот шаблон те возможности зарабатывания денег, которые лежат на поверхности, вы увидите, что процентов 90 из них проваливают эксперимент. Давайте разберемся, что не может считаться пассивным доходом.

Сдача недвижимости в аренду

Сдача недвижимости в аренду – это первое, что приходит на ум подавляющему большинству людей, которые ищут варианты пассивного заработка. Почему в народе популярно мнение, что достаточно купить комнату, квартиру или дом, и эти объекты будут генерировать прибыль.

На практике такую деятельность можно рассматривать как пассивный доход, только если вы найдете вместе с недвижимостью и жильцов на годы вперед. Но вообще владение жилой или некоммерческой недвижимостью и сдача ее в аренду ≠ постоянный пассивный заработок.

Как правило, собственникам приходится принимать активное участие в поиске арендаторов, фактически выполняя функции агентства недвижимости, мирить жильцов с соседями, чинить технику, делать косметический ремонт. Нередко расходы на содержание и возмещение убытков отнимают львиную долю прибыли.

Этот вариант может быть еще хоть как-то приемлемым, если квартира у вас уже есть или досталась в наследство. Но покупка недвижимости под сдачу считается среди инвесторов одним из самых неудачных способов вложения средств с целью создания источника пассивного дохода. Если сравнить этот вариант с банковским вкладом, то для большинства городов России он будет менее выгодным. Проблем же будет больше. Что делать, если пьяный сосед устроит пожар или ваши квартиросъемщики затопят соседей?

Чтобы сделать из сдачи недвижимости в аренду инструмент пассивного дохода, ее можно отдать в доверительное управление. Тогда большую часть возникающих проблем будет решать не собственник, а агентство или риелтор. Правда, в таком случае, и без того маленький доход станет еще меньше, ведь часть прибыли будет забирать управляющий. Вариант с передачей в доверительное управление может быть резонным, если вы владеете несколькими объектами коммерческой недвижимости. Тогда доход будет действительно пассивным и заметным.

Уж точно не следует рассматривать в качестве пассивного дохода посуточную аренду жилья. Такой вариант заработка в принципе невозможно совмещать с основной работой. Хлопот и проблем такая недвижимость приносит немало.

Сдача автомобиля, оборудования или других активов в аренду

Согласно российским законам, вы можете сдать в аренду любое имущество, которое вам принадлежит. Чаще всего в аренду сдают собственные автомобили, которые простаивают в гараже. Также эта практика популярна среди тех, кто уезжает из РФ на долгий срок.

Размер арендной платы, которую вы можете запросить, зависит от многих аспектов: марки и года выпуска авто, его технического состояния, города, срока аренды и т.д. Если говорить о поддержанных автомобилях отечественного производства, то стоимость их аренды начинается от 1200 рублей в сутки. Верхний предел цены практически отсутствует.

Но вряд ли кто-то арендует вашу машину на несколько лет. Да и пассивного в таком способе заработка мало: придется постоянно искать новых арендаторов, обслуживать и ремонтировать машину, составлять и подписывать договоры.

Теоретически вы можете отдать свою машину в аренду лизинговой компании или таксопарку. Но опытный инвестор вам сразу скажет, что автомобиль проще продать, а вырученные средства вложить куда-нибудь. Ведь после активного использования в аренде состояние машины будет хуже, чем у среднестатистической подержанной машины, а значит и продать ее будет сложнее.

То же самое касается и сдачи в аренду оборудования, станков для производства и пр. Все это имеет свой срок службы, а в ходе активной эксплуатации изнашивается. Оборудование лучше продавать, пока оно еще имеет хорошие характеристики и показатели, или пока оно безнадежно не устарело. Вы можете быть владельцем крутой промышленной швейной машины, но уже через 10 лет она не будет иметь особой ценности, ведь на рынке промышленного оборудования появятся новые современные варианты, более тихие, быстрые и эффективные.

Монетизация хобби, как дополнительный доход

Как ясно из названия этого раздела статьи, монетизация хобби может рассматриваться, как дополнительный, но не как пассивный доход. Вы наверняка слышали истории о том, как люди в качестве хобби делают украшения, торты, шьют одежду, выращивают цветы, а потом оформляют это все в интернет-магазинчики и зарабатывают. Многие при этом говорят такую фразу: «Я занимаюсь этим для души, а заодно получается небольшой пассивный доход».

Но это противоречит самому значению фразы «пассивный доход», ведь чтобы его получать, ничего делать не нужно. Если вы монетизируете рукоделие или другое свое хобби, оно превращается в еще одну работу, и отнимает все больше времени. Другое дело, если вы монетизируете не материальные вещи, а что-то цифровое.

Например, люди, ведущие популярные видеоблоги, живут на доходы с рекламы в роликах, которые они записали годы назад. Вот это действительно может считаться пассивным доходом от своего хобби. Если таких роликов много, видеоблогер может бросить работу и жить на доход с рекламы.

Но вы должны понимать, что чтобы раскрутить свой канал в Ютуб, придется потратить много времени, сил и денег. А если говорить о канале в Телеграм и других аналогичных площадках, то их нужно постоянно поддерживать, создавать новый контент, чтобы иметь живую публику, и рекламодатели хотели сотрудничать с вами.

Монетизация цифрового контента – это дело везения, харизмы и кропотливой работы. Потому советовать такой вариант для создания пассивного дохода, все равно что рекомендовать написать бестселлер или записать платиновый музыкальный альбом.

Собственный бизнес

В перспективе, если раскрутить свое дело и передать управление над ним толковому менеджеру, то можно жить с дивидендов. Звучит классно, а на деле начинающий предприниматель сталкивается с такой кучей проблем и столько раз все теряет, что далеко не каждый согласится пройти такой путь.

Бизнес – это работа, помноженная на бесчисленное количество рисков, и сделать на этом пассивный доход удается немногим счастливчикам. Даже если вы не собираетесь строить трансатлантический конгломерат, а хотите всего лишь открыть маленькую кофейню и получить доход 100 тысяч в месяц, ваш план может не сложиться. Посмотрите на опыт других предпринимателей: многим приходится открыть и закрыть несколько бизнесов, прежде чем найти то дело, которое будет приносить прибыль.

Даже если вы купите готовый, уже работающий бизнес, не факт, что он будет приносить вам прибыль, а уж тем более без вашего участия. Только задумайтесь, что было с теми людьми, которые открыли или купили ресторан в начале 2020 года.

На чем можно сделать пассивный доход

Основная цель пассивного дохода – давать стабильный денежный поток. В идеале пассивный доход должен полностью покрывать ваш повседневный образ жизни. Стандартные долгосрочные инвестиции здесь не подойдут. Например, вы создали сбалансированный всепогодный портфель, а через 12 месяцев потеряли работу. Чтобы получить деньги, вам придется распродать портфель, иначе будет не на что жить.

Рассмотрим, какие на какие финансовые инструменты нужно обратить внимание, чтобы получать действительно пассивный доход.

Депозиты

Некоторые банки в РФ дают возможность открыть вклад с ежемесячной выплатой процентов. В 2022 году доходность по вкладу, например, в Тинькофф-банке составляет 6,5-8,5%. Получается, чтобы иметь 70 000 рублей в месяц, нужно накопить и открыть там счет на 10 миллионов рублей.

Если у вас есть такие деньги (допустим, вы продали квартиру в Москве) и вы хотите получать с них пассивный доход и ни о чем не переживать, то вклад – это самый простой способ. С точки зрения сохранения этих денег, правильнее будет распределить всю сумму по разным банкам, чтобы на одном счету лежало не более 1,4 миллиона рублей. Если у банка отзовут лицензию, то такую сумму вам сможет выплатить агентство по страхованию вкладов, но не больше.

Ключевая проблема депозитов – низкая процентная ставка. И в последнее время ставки по вкладам стремительно падают – с одной и той же суммы вкладчики получают все меньше дохода. Если учесть растущую инфляцию, получается, что одна и та же сумма с каждым годом позволяет получить все меньше услуг и купить все меньше товаров.

Облигации

Распорядиться средствами можно и по-другому: не класть их на депозитный счет, а дать в долг компании или даже государству, купив на бирже облигации. Это практически так же просто, как купить товар и интернет-магазине, а по эффективности в 1,5 – 3 раза доходнее, чем держать деньги на вкладе.

Как это работает? Допустим, фабрике нужны деньги на открытие нового производственного цеха. Она выпускает облигации: берет в долг 1000 рублей и обещает вернуть ее через 5 лет. За пользование деньгами фабрика будет платить 100 рублей в год – это называется купон. Получается, что доходность такой облигации равняется 10% годовых (если не учитывать налоги).

Недостаток такого способа заключается как раз в том, что большинство заемщиков выплачивают купоны раз в полгода или раз в квартал в лучшем случае. Компаний, которые выплачивают купоны раз в месяц, очень мало. Потому инвесторы собирают портфель из разных облигаций таким образом, чтобы получать несколько купонов раз в месяц. Это уже имеет смысл и становится пассивным доходом.

Стоит учитывать, что рано или поздно наступает срок погашения облигаций – вам возвращают вашу условную тысячу рублей и перестают выплачивать купоны. Потому хотя бы раз в год нужно покупать новые облигации на освободившиеся деньги. Но этот процесс настолько простой и быстрый, что данный способ получения дохода можно смело назвать пассивным.

Дивидендные акции

Допустим, вы с другом скинулись поровну и купили корову. Молоко с нее вы продали за 100 рублей, и прибыль поделили тоже поровну, ведь каждый из вас имеет право собственности на половину коровы.

Аналогично происходит и в больших компаниях. Приобретая акции, вы становитесь собственником доли в бизнесе, и можете рассчитывать на часть от прибыли. Но у вас вряд ли хватит денег на то, чтобы купить 50% компании – придется довольствоваться тысячными долями бизнеса. Даже в таком случае вы будете считаться акционером компании, но миноритарным. А все решения будут принимать мажоритарии – те, у кого акций больше.

На собрании мажоритарии могут решить не направлять прибыль на дивиденды, а вложить ее, например, в производство (докупить еще коров). Для компании это максимально правильное решение, ведь развитие бизнеса приведет к увеличению стоимости акций компании. Но для пассивного дохода это не здорово – его у вас просто не будет.

Поэтому, если вы выбираете такой способ инвестирования, при покупке акций ориентируйтесь на дивидендных аристократов. Так называют компании, которые выплачивают дивиденды своим акционерам десятилетиями и не собираются останавливаться. Кроме того, в отличие от облигаций, у акций нет срока погашения. Это значит, что если с компанией ничего не случится, дивиденды можно получать до конца жизни.

Еще одно преимущество того, чтобы быть акционером, заключается в том, что они могут расти в цене. Компания может из года в год платить 50% от прибыли, но если прибыль растет, то расти будут и ваши выплаты. Чем больше выплаты, тем больше желающих купить акции, а значит они будут еще больше расти в цене.

ETF

Чтобы иметь пассивный доход от акций, нужно создать сбалансированный портфель, а не покупать акции только одной компании, даже если она кажется мега надежной. Например, многие инвестировали в компании, работающие в нефтяной промышленности. Но в 2020 году спрос на нефть серьезно упал, и топовым компаниям пришлось сократить или вовсе отменить выплаты по дивидендам, чтобы не разориться.

Эту проблему решают фонды: они собирают диверсифицированный портфель акций или облигаций, который стоит миллиарды рублей, и потом продают долю в этом портфеле. Получается, что когда вы покупаете акцию такого фонда, то становитесь владельцем микроскопической доли всех активов, которые этот фонд собрал.

На Московской бирже большинство фондов реинвестируют прибыль от купонов и дивидендов: покупают новые акции и облигации. Но есть и такие фонды, которые выплачивают прибыль инвесторам. Если на Московской бирже их немного, то на зарубежных биржах десятки. Правда, вложиться в зарубежные фонды могут только инвесторы с квалификацией.

С другой стороны, можно купить ETF без дивидендов и зарабатывать на росте цены акций. Например, некоторые инвесторы покупают фонд облигаций на миллион рублей и раз в несколько месяцев продают часть акций этого фонд, чтобы вернуться к первоначальной сумме. Хотя этот вариант уже не очень сочетается с философией пассивного дохода.

Доверительное управление

Вы можете отдать свои средства управляющей компании и не забивать себе голову поиском инструмента для создания пассивного дохода – компания все сделает за вас. Такой вариант подходит только состоятельным инвесторам. Обычно порог входа составляет несколько миллионов рублей, когда речь идет о готовых стратегиях.

Чтобы управляющая компания составила ваш индивидуальный инвестиционный портфель и поддерживала его, учитывая ваши пожелания по ежемесячному пассивному доходу, его размер должен измеряться десятками миллионов рублей. Но не забывайте, что часть прибыли УК заберет себе.

Что не поможет создать пассивный доход

Существует ряд инструментов, которые хоть и подаются в обществе, как варианты формирования пассивного заработка, на деле такими не являются. Разберем их подробнее.

ПИФы

По своей сути ПИФы очень похожи на ETF. Но здесь есть небольшие юридические отличия, которые сводят на «нет» всю пассивность. Одно из них заключается в том, что долю в паевом инвестиционном фонде можно купить не только на бирже, но и в офисе управляющей компании.

По закону ПИФы не могут выплачивать купоны или дивиденды – всю прибыль они обязаны реинвестировать. Если вы изберете стратегию «ждать роста и продавать», то с ПИФами она может не сработать. В то время, как акция ETF продается за пару кликов, чтобы продать паи ПИФов, вам придется посетить офис управляющей компании, написать заявление и подождать несколько дней, пока средства поступят на ваш счет. Это все выглядит не очень пассивно.

Криптовалюта и ICO

ICO расшифровывается  как Initial Coin Offering, что в переводе с английского значит «первичное размещение токенов». По своему смыслу токен похож на облигацию: вы даете компании деньги, а она вам – токен. Потом компания переводит часть прибыли владельцам токенов на их криптовалютные кошельки. Токены можно покупать и за обычные деньги, и за криптовалюту.

Дело в том, что далеко не каждое ICO приносит прибыль своим вкладчикам. За сборами средств часто стоят обычные мошенники без бизнес-плана. Как только они собирают достаточно денег, то прекращают публикацию каких-либо новостей и перестают выходить на связь. Токены очень быстро дешевеют, а инвесторы видят убытки. Многие современные инвесторы потеряли на ICO от 1000 долларов.

ПАММ-счета

Некоторые брокеры предлагают якобы надежный пассивный способ заработка на форексе. Суть заключается в том, что вы привязываете свой счет к счету более опытного инвестора, а система автоматически повторяет для вас все операции, которые он совершает на рынке.

Если вам очень интересно, то вы можете вложить даже небольшую сумму, тысяч десять, чтобы проверить как это работает. Но на практике форекс показывает себя как очень рискованный рынок. Он больше похож на игру в казино, чем на реальное инвестирование. Большинство ПАММ-счетов живут всего несколько месяцев. Рано или поздно управляющий инвестор ошибается и деньги поверивших в него начинающих инвесторов сгорают.

HYIP-проекты

Хайп – это калька с английской аббревиатуры HYIP (High Yield Investment Program). Если по-русски, то это высокодоходная инвестиционная программа. Создатели хайпов выдумывают для потенциальных инвесторов различные заманчивые предлоги. То они разработали крутой торговый алгоритм, способный принести сотни процентов прибыли в месяц, но им не хватает денег для старта. То они нашли лекарство от всех болезней, которое вот-вот начнет продаваться в аптеках, но им недостаточно денег для производства.

По своей сути хайпы – это финансовые пирамиды. И даже если создатель хайпа – не обманщик, он не сможет обеспечить доходом всех вкладчиков, деньги получат только те, кто вложился первым. И то, за счет вложений последних «клюнувших» инвесторов.

Краудинвестинг

Суть данного метода проста: предприниматель приходит на специальную интернет-площадку с идеей, а пользователи этой площадки скидываются на ее реализацию. Если проект собирает запрашиваемую сумму, то пользователи получают долю в проекте и могут рассчитывать на часть прибыли.

В теории эта идея выглядит замечательно. На практике выплывает достаточно много проблем. Например, на такую площадку может прийти мошенник, который изначально ничего не хотел делать, он только соберет деньги и уйдет. Или же сбор может организовать начинающий предприниматель без четкого бизнес-плана, который соберет нужную сумму, но быстро прогорит.

Можно ли организовать пассивный доход в интернете

Вероятно, каждый из нас видел рекламные ролики в интернете, на которых молодой человек с ноутбуком на фоне пляжа и пальм рассказывает о том, как он зарабатывает сотни тысяч долларов на инвестировании. В конце ролика он обещает передать свои бесценные знания заинтересованным за скромное вознаграждение.

Большая часть таких предложений – мошенничество. За красивой жизнью у океана скрываются финансовые пирамиды или откровенные разводы на деньги. Но это не значит, что в интернете нет честных и реальных возможностей получать пассивный доход. Каждый из вариантов потребует от вас хорошо поработать в начале, а затем надеяться на удачу – успех в интернете непредсказуем.

Продажа фото- и видеоконтента

Если фотография, съемка видео и монтаж – это ваши хобби, то все отснятые материалы вы можете продавать на фотостоках. За каждое скачивание контента на ваш счет будут капать деньги. Если у вас уже есть библиотека фото, попробуйте загрузить ее на фотосток. Если повезет, то пусть и небольшой, но точно пассивный доход вам гарантирован.

Продажа онлайн-курсов

Разработать, записать, запустить и продвинуть свой курс стоит больших денег и усилий. Однако, если вам удалось найти тему, которая еще долгое время будет актуальной, то стабильный поток желающих купить обучение вам гарантирован. На одном курсе можно иметь пассивный доход несколько лет. Главное грамотно разрекламировать его.

Немаловажно и то, насколько качественно будет сделан курс. Если уже после первого потока интернет наполнится негативными отзывами о вашем продукте, то дальше число покупателей будет уменьшаться. Потому сделать все нужно качественно.

Создание интеллектуального продукта

В отличие от материальных вещей цифровые продукты можно копировать сколько угодно раз. Например, авторы мировых бестселлеров могут всю оставшуюся жизнь получать доходы от уже написанных книг и не заморачиваться над поиском работы.

Если вы сможете создать полезную рассылку, разработать видеоигру или приложение, то такая интеллектуальная собственность будет приносить вам доход долгие годы, если, конечно, не потеряет свою актуальность.

Какой инструмент пассивного дохода выбрать

Никто в мире не скажет, какой способ для создания пассивного дохода выбрать лично вам. Возможно, придется перепробовать несколько вариантов, пока что-то сработает, а может быть два или три способа окажутся очень эффективными для вас.

Инвесторы считают, что один из самых надежных способов – это откладывание денег на инвестиционный счет и покупка облигаций и дивидендных акций. Многие видят в этом некий баланс между надежностью и доходностью. Плюс этот метод не зависит от удачи и талантов.

Если фондовые рынки видятся вам пока чем-то непонятным, попробуйте вариант с банковскими вкладами. Он самый надежный, но не самый доходный. Проценты по вкладам очень едва ли обгоняют инфляцию, это значит, что ваш пассивный доход будет не таким большим, как если бы вы вложились в облигации.

Главное – это начать формирование своего пассивного дохода как можно раньше. В качестве примера к этому тезису приведем одну из серий мультсериала «Футурама», где главный герой попадает в 3000 год и вспоминает, что в 1999-м на его банковском счету оставалось 93 цента. Оказалось, что за тысячу лет сумма меньше доллара превратилась в 4,3 миллиарда. И все потому, что на этот остаток начисляли примерно по 2,2%. На дистанции в год это очень мало, но за тысячу лет математика сделала свое дело.

Именно так работает сложный процент. Нужно не тратить, а реинвестировать прибыль, и тогда в будущем ваш пассивный доход будет покрывать ваши нужды.

Ошибки, которые могут совершать новички

Разберем частые ошибки новичков-инвесторов:

  1. Покупка высокодоходных облигаций. Есть облигации, которые называют мусорными. Это бумаги, которые торгуются с существенной скидкой к номиналу, потому у них сверхвысокая доходность. Допустим, фабрика выпустила облигацию в 1000 рублей и пообещала выплачивать 100 рублей в год. Потом у компании начались проблемы, инвесторы начали продавать облигации, и теперь их стоимость достигла 500 рублей. Но фабрика то обещает выплачивать все те же 100 рублей в год.

Если ваш портфель будет состоять только из таких облигаций, то вы можете потерять все свои деньги. Высокая доходность – высокие риски. Эмитент может выплатить купон, а может и обанкротиться, оставив инвесторов с пустым карманом.

  1. Хранение всех своих денег на одном вкладе в одном банке. В России банковские вклады страхуются агентством по страхованию вкладов. Если банк обанкротится или потеряет свою лицензию, то ему возместят средства с его вклада, но не более 1,4 млн. Потому лучше не хранить все свои средства на одном счету, если их сумма превышает установленный лимит страховки.
  2. Гонка за доходностью. Если компания обещает своим вкладчикам более 10% дохода, то это повод насторожиться. Хотя сам по себе высокий процент ничего не говорит: есть сервисы, где предлагают проценты еще выше, и они не являются пирамидой. Например, некоторые инструменты позволяют давать предпринимателям в долг под 20-30% годовых. Но и риски там, конечно, высокие.

Нужно понимать, что если предприниматель готов брать в долг под 30%, значит в банке ему уже отказали. Возможно, вам придется потом бороться за свои деньги в суде. А если сервис предлагает вам 40, 70, 132% годовых – это пирамида, и прибыль там получат только те, кто успеет забрать свой вклад до того, как компания прогорит.

Нужно понимать, что если бы на инвестиция можно было легко и много зарабатывать, не нарушая закон, то так делали бы все. Всегда руководствуйтесь золотым правилом: если вам кажется, что вы нашли способ обойти систему, значит, вы чего-то не учли.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: