Доходность составила лишь 5% в год: почему россиянам сложно заработать на инвестициях и в чем особенность такой деятельности

Рентабельность составила всего 5% годовых: почему россиянам сложно заработать на инвестициях и в чем особенность такой деятельности

В 2021 году средний доход инвесторов на российском фондовом рынке составил около 5%. Эксперты считают этот показатель крайне низким. При таком доходе банковский вклад также может быть более эффективным. Аналитики решили выяснить причины низкой рентабельности инвестиций.

Инвестиции россиян

В первую очередь специалисты решили выяснить, какие способы инвестирования наиболее распространены среди жителей России:

  • согласно опросу, около 49,6% свободных средств вкладывают в банковские депозиты;
  • почти 26% семейных финансов хранятся в наличных деньгах;
  • около 8,8% денег находится в форме страховых и пенсионных резервов;
  • немного меньше средств (7,1%) было вложено в акции;
  • небольшой процент финансирования (4,6%) направляется на покупку облигаций;
  • наименьшая сумма денег (3,8%) вкладывается в покупку паевых инвестиционных фондов.

Другими словами, россияне вкладывают в ценные бумаги лишь небольшую часть свободных средств. По большей части это вклады или наличные (чаще всего это валюта).

Рентабельность составила всего 5% годовых: почему россиянам сложно заработать на инвестициях и в чем особенность такой деятельности

Причины низкой доходности

Изучая индекс акций Московской биржи, можно сделать вывод, что за последние пять лет стоимость этих акций выросла на 93%. Рост составляет примерно 18,6% в год. Для 3-летних и 5-летних корпоративных облигаций индекс вырос на 9,6% в год.

Андрей Борисоглебский, занимающий должность генерального директора Инвестиционной системы, отмечает, что при таком показателе годовая прибыль инвесторов может быть относительно высокой. Низкие показатели являются прямым следствием того факта, что лишь небольшой процент свободных средств россиян инвестируется в акции и другие ценные бумаги.

Рентабельность составила всего 5% годовых: почему россиянам сложно заработать на инвестициях и в чем особенность такой деятельности

Однако особенности распределения инвестиций — не единственная причина низкой доходности. Валдис Вальдорфс, руководитель отдела Aravana Capital Management, отмечает, что большинству инвесторов не хватает знаний и навыков для хорошей работы.

По словам эксперта, рядовые инвесторы не могут анализировать ситуацию на финансовом рынке и не могут объективно выбирать направление вкладов. Из-за отсутствия знаний в области инвестирования многие движутся за счет рекламы и самых популярных видов инвестирования. Обратной стороной этого решения является то, что рекламируемые инвестиционные продукты часто предполагают краткосрочное вложение. Такие вложения требуют множества действий, которые способствуют доходу посредников.

Рентабельность составила всего 5% годовых: почему россиянам сложно заработать на инвестициях и в чем особенность такой деятельности

Банковские депозиты

Статистика показывает, что значительная часть средств россиян хранится в банках в виде вкладов. На это есть несколько причин:

  1. Удобство и простота обслуживания. Клиент банка не обязан понимать сложность вложения. Все, что вам нужно сделать, это выбрать подходящую программу депозита и внести деньги на свой счет.
  2. Ожидаемый доход. Другими словами, банк предлагает фиксированный процент вознаграждения. Этот шаблон отсутствует в большинстве других типов насадок.
  3. Относительно высокая рентабельность. ЦБ неоднократно повышал базовую ставку. В результате в 2021 году многие финансовые учреждения предлагают депозитные программы с процентной ставкой выше 7%.

    Рентабельность составила всего 5% годовых: почему россиянам сложно заработать на инвестициях и в чем особенность такой деятельности

Несмотря на удобство и простоту вкладов, смекалистые инвесторы скептически относятся к такому способу привлечения капитала.

В первую очередь эксперты указывают на высокую инфляцию — в России она превысила 8%. Это означает, что деньги, хранящиеся в банке, с каждым годом теряют покупательную способность. Они просто «тают».

Никита Ивченко, руководитель отдела инвестиций 8848 Invest, привел яркий пример инфляции. Он сказал, что склад на его имя был открыт в 1987 году. Этот счет содержит ту же сумму, на которую периодически начисляются проценты. Однако, если он снимет деньги, на эту сумму можно будет купить в 150 раз дешевле, чем в 1987 году.

По словам Валдиса Вулдорса, еще одна ошибка россиян — вклады в рублях. Эксперт отмечает, что за последние пять лет курс рубля к доллару упал на 15%. При средней ставке по вкладам в рублях 5,97% депозиты в иностранной валюте характеризуются более высокой доходностью.

Рентабельность составила всего 5% годовых: почему россиянам сложно заработать на инвестициях и в чем особенность такой деятельности

Популярность инвестиций в стартапы

За последние 2-3 года многие россияне заинтересовались инвестированием в стартапы, называемые инновационными проектами с хорошей бизнес-идеей и бизнес-планом. В них стараются вкладывать деньги еще на начальном этапе развития, так как такая схема может приносить максимальный доход. В список самых успешных стартапов России вошли: MoneyMan, Dressformer, LinguaLeo, Prizma.

Рентабельность составила всего 5% годовых: почему россиянам сложно заработать на инвестициях и в чем особенность такой деятельности

Желание быстро разбогатеть подталкивает многих новичков вкладывать все свои деньги в новый проект. Однако эксперты отмечают, что большинство стартапов изначально можно назвать банкротством. Из всей массы увольняется лишь небольшой процент идей, поэтому большинство инвесторов потеряют свои деньги.

Чтобы снизить риск, специалисты рекомендуют придерживаться нескольких правил:

  • не более 10% всех ваших вложений должно идти в стартапы (их потеря не вызовет больших проблем);
  • нужно очень тщательно выбирать проект (важно оценить некоторые основные особенности);
  • нужно вкладывать деньги только в те бизнес-идеи, которые понятны инвестору.

    Рентабельность составила всего 5% годовых: почему россиянам сложно заработать на инвестициях и в чем особенность такой деятельности

Вложения в растущие активы

Многие новички совершают ту же ошибку: покупают товары, цена на которые стремительно растет. Примеры таких инвестиций — акции Tesla и Bitcoin. Однако профессионалы советуют подходить к такой схеме осторожно. Они напоминают возврат к среднему эффекту. Другими словами, то, что когда-то быстро росло, со временем начинает медленно расти.

Примером может служить ситуация на финансовом рынке, когда акции азиатских компаний активно дорожали. Многие инвесторы покупают акции в надежде заработать. Однако вскоре цены на акции американских компаний начали расти.

Рентабельность составила всего 5% годовых: почему россиянам сложно заработать на инвестициях и в чем особенность такой деятельности

Советы экспертов

Опытные инвесторы дают несколько рекомендаций:

  1. Между инвестициями с высоким и низким доходом лучше всего выбирать последнее. Чем выше расчетный доход, тем больше риск потерять деньги.
  2. Инвестиции со сложными процентами предлагают большую доходность.
  3. Одно из главных правил — диверсификация инвестиционного портфеля. Другими словами, не стоит вкладывать все свои средства в один финансовый инструмент. Вся свободная сумма должна быть разделена на несколько частей (депозит, валюта, ценные бумаги, золото, акции, стартапы, недвижимость). Так что даже при выводе одного актива общая прибыль будет расти за счет высокой производительности других активов.
  4. Вы не должны руководствоваться рекламой, мнениями аналитиков, информационным штормом и жадностью. Принять решение необходимо после детального анализа.

    Рентабельность составила всего 5% годовых: почему россиянам сложно заработать на инвестициях и в чем особенность такой деятельности

Соблюдение этих принципов снизит финансовые потери и увеличит капитал.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector