Как узнать, есть ли долг перед банком по кредитам, как не допускать задолженностей + из-за чего они возникают

Привет! В этой статье мы поговорим о том, как узнать о ссудной задолженности. 

По официальной статистике около 60% жителей России живут в кредит. И с каждым годом это число увеличивается. Денег не всегда хватает, поэтому приходится искать заемные деньги. Давайте узнаем, как узнать, какие есть долги по кредитам, которые могут привести к большим долгам, как избежать долгов и оптимизировать расходы. 

Как узнать задолженность перед банком 

Узнать, есть ли просроченная задолженность по кредиту, можно несколькими способами:

  • Через личный кабинет на сайте банка.
  • Кредитные агентства.
  • На сайте судебных приставов, если долг уже перешел к ним.
  • Через портал Госуслуг. 

Рассмотрим подробнее каждый метод. 

Проверить долги на официальном сайте банка

Самый простой способ узнать свои долги через Интернет — это зайти на официальный сайт банка и зайти в личный кабинет. Логин и пароль от личного кабинета часто представляют собой номер телефона или дату рождения + код из СМС. У большинства банков есть мобильное приложение, которое можно скачать и узнать, есть ли задолженность.

Если у вас есть вопросы по регистрации или доступу к личному кабинету, вы можете позвонить на горячую линию банка. Он указан в правом верхнем или нижнем углу сайта. После короткого разговора с автоответчиком вы перейдете к оператору: он подскажет, как войти в личный кабинет.

Помимо простого выяснения, есть ли задолженность в банке, через личный кабинет вы можете получить подробную выписку с описанием всех кредитов и долгов, а также узнать все о своих счетах. Если есть возможность, лучше всего узнавать все данные в личном кабинете. А еще подключает SMS-информер, в котором на телефон будут приходить уведомления о выплате кредита. 

Узнать долги онлайн через бюро кредитных историй

Вы можете проверить свои долги в разных банках через кредитные бюро. Это организации, которым передается информация обо всех займах. Большинство банков работают с несколькими BCH и передают им свои данные.

Вы можете перейти на самый популярный сайт BKI из первой строки задачи поисковой системы и увидеть все данные по своим кредитам. Для этого вам понадобятся фамилия, паспортные данные + скорее всего, вам потребуются СНИЛС или дополнительные документы для подтверждения личности.

некоторые кредиты могут не отображаться на веб-сайте BCI. Банки сотрудничают с несколькими кредитными бюро и поэтому не могут предоставить всю информацию в одной спецификации. Но это маловероятно. 

На веб-сайте BKI вы также можете получить подробную выписку по депозитам и дебетам со своего кредитного счета, а также узнать о своей кредитоспособности. Эта цифра поможет понять, какие банки выдадут кредит, а какие откажут. 

Узнать долги перед банком через Госуслуги

Каждый гражданин может получить выписку из своей кредитной истории на портале Госуслуг. Для этого вам необходимо на нем зарегистрироваться:

  1. На сайте перейдите в раздел налоги и финансы.

    Как узнать, есть ли задолженность перед банком по кредитам, как избежать долгов + почему они возникают

  2. Щелкните «Доступ для частных лиц…».

    Как узнать, есть ли задолженность перед банком по кредитам, как избежать долгов + почему они возникают

  3. Щелкните «Получить услугу». 

    Как узнать, есть ли задолженность перед банком по кредитам, как избежать долгов + почему они возникают

Это простой способ узнать задолженность по фамилии, если вы не хотите в дальнейшем проблем с другими банковскими сайтами и личными счетами. Важная особенность этой услуги: только один раз в год вы можете бесплатно получать выписку со счета. В следующий раз вам придется заплатить 450 рублей физическим лицам или 1200 рублей юридическим лицам. 

Узнать долги у приставов

информацию о кредитной задолженности можно получить на сайте судебных приставов. Просто введите свое полное имя + дату рождения. 

На сайте судебных приставов можно узнать, погашены ли долги. Если пришло постановление суда, но вы уже оплатили ссуду, просто отправьте квитанцию, подтверждающую выплату ссуды, и они передадут данные в банк.

При этом на сайте судебных приставов можно увидеть только тот долг, который банк передал в суд. Срок передачи — по истечении 90 дней с даты последнего платежа (если заемщик не свяжется). 

Из-за чего возникают задолженности

Сумма к оплате складывается из двух параметров:

Сумма основного долга +% по кредиту и проценты. 

В течение первого года выплаты кредита заемщик будет в основном платить проценты. К середине срока погашения сумма основного долга в ежемесячном платеже будет равна процентной ставке. Это обычная банковская практика, которая позволяет удерживать сумму ежемесячного платежа в том же диапазоне. И если заемщик где-то сначала перестал выплачивать ссуду, то сумма долга сильно не уменьшится.

Кроме того, все банки взимают проценты по кредиту, которые могут быть в несколько раз выше процентной ставки. По этой причине представляется, что просрочка впоследствии значительно увеличивает сумму долга. 

Как не допускать задолженностей по кредитам

Чаще всего возникают долги:

  • Если заемщик забывает выплатить ссуду. Таких людей стало меньше, потому что банки стараются информировать клиентов об их долгах. Например, они отправляют смс или звонят.
  • Долговая яма. Сейчас это самая частая причина невыплаты кредитов. Когда человек считает, что он может легко получить деньги, он берет ссуду и впоследствии не может самостоятельно выбраться из долговой ямы. Ему приходится брать еще больше кредитов, чтобы расплатиться с долгами. 
  • Не согласен с суммой долга. Частый случай с теми, кто не читает договор. Реальная стоимость кредита указана на первой странице. Просто посмотрите туда, и все проценты будут видны. А если эта сумма вас не устраивает, вы можете просто не подписывать договор. Может возникнуть ситуация, когда банк взимает огромные проценты при минимальной сумме долга. Так что вам нужно воспользоваться услугами юриста, который может значительно уменьшить сумму долга через суд в двух законопроектах. 
  • Мошеннические схемы — когда заемщик вместо того, чтобы вернуть ссуду, думает, что он просто займёт деньги и никто не сможет их у него забрать. Но современные банковские и судебные системы имеют дело с такими должниками, а потому рассчитывать на то, что можно просто взять деньги и исчезнуть, не стоит. 
  • Чрезвычайные ситуации. Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств. Вам могут понадобиться деньги на лечение, могут даже уволить с работы, а в вашей жизни может быть кризисный период. В такие моменты необходимо немедленно сообщить в банк и попытаться найти с ним общее решение. Потому что кредитор тоже заинтересован в возврате денег. Если заемщик заранее информирует о проблемах, устанавливает время для решения, банк может пойти навстречу: предоставить кредитные каникулы, рефинансировать ссуду или даже продлить ее на более длительный период, чтобы вам пришлось платить меньше. 

Как правило, с самого начала нужно относиться к своим займам с умом. Заемные деньги — отличный инструмент для решения определенных проблем. Но не всегда нужно решать эти проблемы с помощью кредитов. Когда вам нужно что-то починить дома или в экстренной ситуации, вам могут помочь заемные деньги. Но когда нужно купить телевизор или новый телефон, а денег нет, лучше отложить и сэкономить. 

Лучший способ избежать долгов — это оптимизировать свои расходы. Не всегда можно резко начать зарабатывать, но потратить меньше. Достаточно позаботиться о своей финансовой грамотности и установить несколько приложений для управления личными финансами. И после этого вы удивитесь, сколько денег вы потратите на ерунду и сколько сможете сэкономить каждый месяц. Если подойти к вопросу с умом, можно жить свободно даже без больших доходов и не залезть в долги. 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector