Если клиент банка не выплачивает кредит, у него могут возникнуть вопросы о последствиях. Но насколько серьезными могут быть эти последствия? Чтобы не подпитывать свое воображение страхами, нужно разобраться с ситуацией и посмотреть на картину объективно.
Почему не стоит заранее бояться суда
Даже после появления просрочки по кредиту клиент банка может заметить наличие просрочки до подачи заявления в суд. Если срок исковой давности по кредиту истек, взыскать долг с кредитора будет уже невозможно. Срок исковой давности 3 года.
Но даже зная это, банки обычно не спешат подавать иск, так как понесут расходы за счет должника. Конечно, они будут покрыты платежами от других клиентов, но это все равно не так выгодно, как если бы судебных издержек не было вовсе.
Дойти до суда
Банку невыгодно накапливать просроченную задолженность. Это объясняется тем, что ЦБ кредитует свои резервы, выделяя дополнительные средства на работу с просрочками. Для банка судебное взыскание долга не самый подходящий метод. Ведь это дорого и долго. Поэтому банки пытаются решить проблему в процессе досудебной работы.
В связи с этим должник не должен скрывать, показывать свое равнодушие и агрессию. Если так получилось, что перед банком образовалась неоплаченная задолженность, нужно выходить из этой ситуации путем переговоров. Интересы банка и заемщика в этом случае совпадают. До суда у клиента есть время, в течение которого он может погасить долг, не углубляясь в долги.
Если банк все же подал в суд: 4 плюса
Если заемщик не успел оплатить долг в досудебном порядке и банк подал в суд, можно попытаться найти в этом плюсы. Во-первых, пока не назначена встреча, у человека есть дополнительное время, в течение которого он может еще раз попытаться разрешить ситуацию.
Дополнительным преимуществом является то, что проценты по кредиту фиксируются на момент подачи заявления в суд, а значит, сумма долга больше не будет расти.
Кроме того, суд может уменьшить штрафы и пени. Вы как ответчик можете просить суд приостановить исполнение решения. Вы также можете получить такое решение в добровольном порядке от банка, но в досудебном порядке. Если не было возможности сделать это раньше, после вынесения решения суда, пора.
Еще одним хорошим бонусом для заемщика является возможное снижение ежемесячного платежа по решению суда.
Дополнительные отсрочки
Если стоимость иска не превышает 50 000 рублей, исковое заявление подается мировому судье. При сумме иска более 50 000 рублей исковое заявление подается в районный суд. Заемщик может иметь дополнительное время для погашения долга. Он ограничен одним месяцем при рассмотрении магистратом.
Районный суд рассматривает ходатайство в течение 2 месяцев. Поэтому чем выше сумма, тем больше времени вы получаете в качестве бонуса. Если дело достаточно сложное, срок его рассмотрения может быть еще больше.
Иск будет рассмотрен после назначения судебного заседания. После подачи заявки также может пройти некоторое время, прежде чем будет назначена встреча. После принятия решения у заемщика есть еще один месяц, если решение не будет обжаловано.
Как показывает практика, даже после вручения исполнительного листа можно погасить кредит с учетом собственных финансовых возможностей. Если у заемщика нет постоянных отчислений, то взыскать долг не получится. Однако следует соблюдать особую осторожность, если в качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество. Его могут арестовать, конфисковать и наложить на заемщика определенные запреты.
Как повысить шанс на отсрочку в судебном порядке
Еще одним преимуществом судебного разбирательства с банком является возможность получения отсрочки по выплате долга. Обязательно нужно присутствовать на заседаниях, так как это будет хорошей возможностью доказать, что кредит не был погашен из-за сложного финансового положения. Это будет важно задокументировать.
В этом случае суд может рассмотреть вариант отсрочки и составить новый график платежей. Долг можно даже уменьшить, уменьшив штрафы. Заранее нужно подготовить все справки с места работы, копию трудовой книжки, выписки из больницы, если есть.
Дополнительным бонусом будет подача вашего запроса на реструктуризацию. Если банк вам отказал, об этом следует упомянуть. Ваши счета могут быть арестованы, а имущество конфисковано только судебными приставами. Но чтобы этого не произошло, необходимо заранее договориться с кредитором. Важно также предложить компромисс в досудебном порядке. В основном банки обзванивают своих должников, чтобы те были готовы выслушать предложения.